撰稿|凌晨
排版|顾小耙
“便宜就是硬道理”已经成为小米的信条，然而实际上，小米在上市前其实很缺钱，于是在2017年募集了至少50亿人民币的现金，而小米此次募集的主角，就是小米金融。
01小米金融 后进生的典范
相比蚂蚁金服和京东金融，2015年才开始布局的小米金融是实实在在的迟来者，不过小米金融也并没有另辟蹊径，依然老老实实的走着前辈们的老路——从支付入手，兼顾保险代销、理财等流量消耗型业务，且逐步向产业链上游延伸。凭借背靠庞大的小米生态链与3亿MIUI用户，小米很快集齐了全牌照，堪称后进生的典范。
就目前的数据来看，小米金融在整个集团的业务占比和贡献度并不高，还处在初期发展阶段，但凭借全牌照的优势，小米金融已经开始多样化经营。从小米的招股书中透露的信息来看，小米金融的业务范围已经在线金融服务、理财、贷款和保险等服务，并且还投资了老虎证券、51信用卡、积木盒子等多家公司，覆盖了网贷、证券、理财、消费金融等多个领域。
虽然小米金融涉及的金融领域较多，但是其最为核心的业务依然是贷款和支付。其中，贷款产品分为分期贷款和消费贷款。通过小米金融、小米钱包及小米贷款手机应用程序分销贷款产品。此外，小米钱包还拥有转账和支付账单等手机钱包及支付功能。
不过，日渐严格的金融监管以及大环境的转变让小米金融的起步无法像蚂蚁金服一样顺利。并且小米金融依然受限于起步较晚，在业务方面也无法与蚂蚁金服、京东金融等先入者竞争。
但是如果从另一个角度来看，在小米“新零售+互联网+硬件”战略下，无论是在B端的供应链金融方面，还是在C端进行流量变现、提升客单价方面，小米的金融业务都有一争高下的实力。
02背靠海量用户 小米的金融之路又会走向何方
不过，小米的招股书也明确点出了金融业务并非小米的核心业务。然而值得注意的是，招股书中也表明，小米无法向投资人保证小米金融日后对于小米集团而言是否会变得更重要，尤其是当小米金融的发展速度超越小米集团时。
这样的声明颇有些意味深长，在指出“金融业务并非小米的核心业务”的同时，又表示小米金融的发展速度可能“超越小米集团”。如果再结合招股书中披露的分拆计划，小米金融的野心就更加展现无遗了。小米的核心业务自然不是金融，而分拆后的意味则完全不一样了。
根据招股书，为了将来可以把小米金融完全从小米集团分拆出来，使其不再是小米集团的合并附属公司，小米已开始进行小米金融的重组，组建小米金融集团。在重组之后，金融相关业务将由小米集团单一全资附属公司小米金融持有。
而小米集团，则成为小米金融发展的坚实后盾。小米集团海量的用户，将会为小米金融提供包括金融服务在内增值服务，这或许也会成为小米金融未来的主要盈利方式之一。除此之外，小米的新零售战略也为其在C端流量变现提供了更多场景，而这些场景也将会对小米金融开展消费金融等业务有着重要的作用。
可以说，在目前互联网金融的第二梯队中，小米金融是绝对优势里向第一梯队发起挑战的，而其未来的发展究竟如何，还需要时间进一步的验证。
