在沙特和阿联酋提供在线短期信贷的金融技术初创企业们表示，由于疫情推动了消费者在线消费的转变，他们目前正在享受指数级增长。
数字化先买后付（BNPL）的购买方式对该地区来说相对较新，因为从传统上来说，该地区的消费者对先买东西后付款持怀疑态度。
但总部设在沙特阿拉伯的Tamara和阿联酋的Spotii、Tabby和Postpay都表示，消费者在这些支付方式上的使用率已经远远超过了最初的预期。投资者也在关注这方面的市场。上个月，Tamara筹集了1.1亿美元（约合人民币7.04亿元）的债务和股权，对中东早期的初创公司来说，这是一笔巨款。
本周，澳大利亚第二大BNPL公司Zip表示，它将以1600万美元（约合人民币1.02亿元）的价格购买其尚未持有的Spotii的其余股份。Tabby已经筹集了超过3000万美元（约合人民币1.92亿元），这其中包括来自阿联酋主权财富基金国际石油投资公司（Mubadala Investment Company）的资金。
Tabby联合创始人兼首席执行官霍山·阿拉伯（Hosam Arab）告诉路透社：“我们不得不实时更新重新预测我们的数据，因为消费者们正在不断应用我们的支付方式。”
在美国、澳大利亚和欧洲，BNPL被推销为信用卡的替代品。在疫情期间，随着消费者节约现金并寻求替代性的借贷方法，这项服务的受欢迎程度出现了爆炸性增长。
货到付款是许多中东国家最常见的网购支付方式，而根据安保公司G4S 2018年的一份报告，在海湾地区，BNPL公司将自己提供的支付方式作为货到付款的替代品。
数字支付企业Bango的首席营销官阿尼尔·马尔霍特拉（Anil Malhotra）说，BNPL在海湾地区面临的文化挑战是确保它“看起来不像是信贷”。
在当地传统习俗中，对贷款收取利息是被禁止的，这使一些中东消费者不敢使用信用卡。
去年8月，沙特独立零售商Crate在其网站上推出了Tamara，它发现虽然那些用BNPL结账的人还会重复使用，但大多数顾客更愿意用卡或货到付款来支付。
首席执行官瑞安·法杜尔（Rayan Fadul）告诉路透社，消费者们一半的购买行为是用卡支付的，而货到付款占所有在线交易的40%，BNPL占10%。
他认为，BNPL对该地区的消费者来说仍然是个新事物。对使用一个他们还不完全了解的产品，该地区的消费者持谨慎态度。
法杜尔说：“他们希望先看到其他人使用它、谈论它，向他们解释这种支付方式有多方便。”
实体机会
尽管模式各不相同，但BNPL公司通常允许购物者在几周或几个月内分期付款购买。海湾地区的这些BNPL公司不向消费者收取利息，而是通过向商家收取费用来获得大部分收入。
虽然购物者在错过付款时可能会被收取高额费用，但这些BNPL公司表示，他们造成的财务负担比信用卡要小。如果用户在使用信用卡时错过了付款，那么他们的信用卡就会被暂停使用。
他们还说，购物者们能够在一个较长的时期内分期付款，这既帮助消费者购买到了他们需要的产品，又有助于商家增加销售。
由于BNPL公司通常从商家的佣金和滞纳金中赚钱，而不是从利息支付中赚钱，因此他们避开了信贷在法律上的定义，也避开了信贷法。
但是，随着英国和其他地方的当局审查或收紧该行业的规则，该行业已经处在了监查之下。一些监管机构表示，提供BNPL的技术公司应像普通贷款人一样受到监管。
目前还不清楚中东的监管机构打算如何应对。沙特阿拉伯和阿联酋的金融当局没有回应路透社的评论请求。
花旗银行（Citibank）全球银行业研究主管罗尼·戈斯（Ronit Ghose）告诉路透社：“就是信贷，如果信贷管理不善，无论是贷款人还是借款人的身上，都会有坏事发生。”
在沙特和阿联酋的Tamara公司表示，它已经签约了1000多家商户，交易量每月增长170%。Zip表示，Spotii的平台上有650家商户，自去年推出以来，该平台的交易量平均每月增长90%。
Postpay、Spotii、Tabby和Tamara都表示他们计划将很快扩展到其他市场。
随着疫情影响的减弱，投资者也看到了BNPL公司在中东地区的商店收银台承接更多业务的机会。
风投公司环球创投（Global Ventures）已经投资了Tabby，该公司的合伙人伊斯兰·达维什（Eslam Darwish）说：“我们认为在中东地区的BNPL的未来中，实体销售点将发挥极大的作用。”
Alshaya Group是一家科威特零售商，拥有星巴克和H&M等公司在中东的特许经营权。今年，该公司对福洛客（Foot Locker）在阿联酋的数据进行了追踪，之后，他们开始计划在不同的网上商店推出Postpay。
该公司的的首席数字官保罗·莫里斯（Paul Morris）说：“我们当然在考虑BNPL在店内可用性，以使那些偏好线下购物的客户受益。”
(加美财经专稿，抄袭必究)
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作者：林壑
责编：赵知乐
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