去中心化金融如何改变全球金融体系

去中心化金融如何改变全球金融体系
2020年11月03日 10:17 东方区块链洞察

毫无疑问,过去几个月来,去中心化金融(DeFi)蓬勃发展。目前,该行业的固定价值已超过120亿美元,而且仍在增长,这表明DeFi远没有放缓的迹象,这种新兴技术有可能扰乱我们大家都熟悉的当前金融体系。

对于那些不熟悉去中心化金融的人来说,DeFi是一个协议和项目的生态系统,它提供与传统金融相同的服务和产品,只是没有一个集中的权威。借助DeFi,用户可以体验真正的去中心化交易,也允许他们借贷,为他们提供流动性来赚取在当前金融市场很难找到的利率。

由于DeFi是开源的,因此任何人都可以访问代码并构建全新的项目,或者创建可以补充现有项目的应用。这是除区块链技术带来的技术发展之外,DeFi世界快速创新的原因之一。目前,亚洲正迎头赶上这种势头,特别是在中国,随着数字人民币的诞生,数字钱包正在中国试用。

除了数字钱包和货币外,去中心化金融还有更多的选择。由于其去中心化的性质,曾经仅限于富裕阶层的金融产品和服务现在可以被世界上任何人使用,包括没有银行账户和银行账户不足的人。它还可能解决目前中央集权的传统金融体系所面临的挑战。

去中心化金融与传统金融

与使用银行和政府等中央机构的传统金融不同,DeFi没有任何理事机构。高性能公共区块链和分布式协作平台Ontology创始人李俊表示:“DeFi具有六个关键优势:可编程,高透明度、不可变、互操作性、对每个人都可访问,以及自主主权资产和数据。”

由于DeFi使用智能合约,因此该系统的活动将自动执行并高度可定制,从而使开发人员可以创建新的金融工具和数字资产,这就排除了中央金融系统中使用的中介机构。通过DeFi进行的所有交易都是透明且不可变的,从而提供了更高的安全性——用户在传统金融中需要寻找的东西之一。

李俊补充说:“ DeFi活动没有进入门槛。任何拥有加密钱包和互联网连接的人都可以参加DeFi活动,无论其地理位置如何。”这使得更多的人能够获得以前只有富裕阶层才能获得的金融产品和服务。

李俊解释说:“一般来讲,DeFi除了具有不可变性之类的优点外,还消除了中心化组织的地位,消除了流程中的中介费用,并消除了实施跨地区法规和财务法规的障碍。”

借助DeFi跨越传统金融的障碍

总的来说,去中心化金融可以消除传统金融所面临的障碍。但是,DeFi到底能提供什么来解决这些当前挑战呢?

“DeFi解决了传统金融中存在的许多关键问题——无论是单一的中心化故障点,排除了某些客户群体,还是繁琐的文书工作和审批流程。最重要的是,DeFi在利益相关者而非中间商之间公平地分配奖励的潜力巨大。” Dash NEXT联合创始人Felix Mago解释道。

最受欢迎的DeFi应用程序之一是开放贷款协议。与传统的信用体系相比,去中心化借贷具有许多优势。这些功能包括即时交易结算和数字资产担保的能力,这是用户无法在中心化信用系统中访问的。

“超额抵押担保是DeFi借贷的基础——借款人通常必须提供比其贷款价值更高的担保价值,”Aave首席执行官Stani Kulechov表示。Aave是一家在以太坊上创建货币市场的开源和非托管协议。但是,如果用户在借款时需要提供更多抵押品,那么它比传统的信用体系会更好吗?

“(超额抵押)是为了保护协议中规定的资金。因此,如果借款人无法偿还其贷款或抵押物的价值下降到贷款无法偿还的地步,则可以清算其抵押物以偿还协议中规定的贷款,从而可以确保协议安全,但也意味着您需要有一定的资本(作为抵押品)才能获得贷款。” Kulechov解释说。

通过抵押资产,用户现在可以确定他们借出的资产将不惜一切代价得到偿还。除借贷外,DeFi还改变了我们现有的交易方式。去中心化交易所(DEX)允许用户交易数字资产,而无需使用中心化交易所作为中介来持有其资金。

“DEX本质上是分散的,这意味着无论市场上有多少参与者,DEX都不要求KYC并提供稳定的流动性。这与传统的订单-预订模式形成了鲜明的对比,由于交易量/市场规模较小,小代币经常长期缺乏流动性。” Zerion的增长负责人Rebecca Mqamelo说道,Zerion是一个允许用户建立和管理其投资组合的DeFi平台。

去中心化交换相对于中心化交换的优点胜于缺点。中心化交易所——甚至是那些交易加密货币的公司——都很容易受到黑客的攻击。就在最近,一个加密货币交易所被黑客窃取了超过1500亿美元。

“DEX增加了用户的安全性,给予他们的非监管性质。中心化交易所已经一次又一次地证明了它们很容易受到黑客攻击,其结果往往会导致用户资金损失,”dYdX的增长部门的科里·米勒(Corey Miller)说,dYdX是一家面向现货、保证金和永久交易的去中心化交易所。

“除了安全性之外,DEX通常对任何人都可用,并且具有比中心化交易所更快地将新资产上市的能力。此外,许多DEX的设置方式使他们的用户在平台成功时能够得到回报,从而调整利益并建立积极的反馈循环。”Miller补充道。

DeFi的未来

随着金融权力下放,DEX所能带来的所有好处有可能改变当前的金融体系。但是要实现全面转型,DeFi应该在全球范围内得到全面接受,继续蓬勃发展。在西方国家蓬勃发展的同时,亚洲仍未完全掌握这一概念。但如果有了最近得到的支持,我们可以看到DeFi正在改变我们目前的金融体系。

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