收益聚合器如何革新金融市场?

收益聚合器如何革新金融市场?
2021年07月22日 11:42 东方区块链洞察

聚合重构DeFi生态

聚合是互联网的核心特征之一,聚合器也在互联网时代中捕获了绝大多数价值。例如,谷歌聚合了各种网站的内容、Facebook聚合了社交关系和内容、亚马逊聚合了商品和交易、美团外卖聚合了上千万餐饮,还有滴滴打车、快手抖音......这些科技巨头颠覆了传统行业,并构建起近乎垄断的地位。随着聚合的用户、内容以及商品越来越多,其经营成本不会增加,只会摊薄,并在此基础上形成网络效应。

与此相似,聚合器也是DeFi生态中不可或缺的重要部分。各处分散的协议,十几个不同的DEX,各自分离的交易币种,通过交易聚合应用提供给用户。实际上,大多数的交易聚合器可以看作比价工具,对比不同交易协议中的最优价格,降低交易滑点。无论是交易类聚合器,或者收益类聚合器如Flurry Finance 这类,都能通过提供优化价格、提高收益的方式,从而更好地服务用户。

DeFi收益聚合器的特点

聚合器是一个十分好用的收益机器。一方面,聚合器利用了DeFi的可组合性和无须许可性,在区块链上不断寻找更好的收益策略,帮助用户提高收益。另一方面,聚合器也是DeFi资金的分配中枢。

不管是流动性挖矿,质押,借贷,还是DEX的AMM,其本质都是将代币存入存储池,然后赚取收益。这意味着,谁的收益更高,谁就有可能吸引更多的代币。现在吸引代币的有借贷、DEX、衍生品协议以及聚合器,最后还有各种代币自身的staking。这些协议之间看似所处领域不同,但本质上,它们存在一定程度的竞争关系。底层协议是产生收益的基础,聚合器则负责收益的优化,最终会达成均衡。

从用户操作的角度来说,聚合器将会更灵活,收益更优。当然,聚合器也有更高的风险,因为聚合器涉及到了更多的协议,一旦其中的某个协议出现风险,那么,高收益得不偿失。在早期,聚合器更适合风险偏好较高的用户。

DeFi体验升级的入口

DeFi处于非常小众的阶段,很重要的原因是目前用户的使用门槛很高。对于大多数用户来说,要使用DeFi,需要面临钱包注册关、钱包密钥管理关、钱包与协议的交互关,之后还要涉及到借贷、交易、挖矿、合成资产等各种更复杂的交互,各种套利策略、挖矿策略对于普通用户来说实在是有不小的学习成本。

对于核心玩家来说,这些操作也许不算什么,但对于大规模的普通用户来说,是非常头痛的事情。如果想要让普通用户参与到DeFi中,这些都是要解决的问题。

在某种程度上,DeFi不仅使用体验门槛高,同时项目发展十分迅速,即便是DeFi核心用户也快跟不上发展节奏,更不用说普通用户。例如最近的流动性挖矿项目,每天都有新鲜的“瓜果蔬菜”出来,普通用户根本无从下手,不知道该如何选择。不仅是使用门槛高,选择门槛高,而且费用门槛也很高,在挖矿的高峰期,动辄上百美元的费用是用户难以忍受的。

最后,对于用户来说,更可怕的是,不知道其中的潜在风险,这可能会导致重大的损失。

Flurry Finance的联合创始人Mike Ting认为:「现行的DeFi产品,背后操作的不单复杂,界面更是难用。但DeFi不应如此。」

为了解决这些问题,Flurry Finance推出了rho代币,致力于将DeFi应用跨越到新的区块链网络,简化并提高DeFi产品的可用性,以便每个人都能参与其中。相比于其他收益聚合器,Flurry Finance有诸多亮点。

一是收益率高。Flurry Finance提议建立一个运行不同区块链的收益率聚集器,监测并捕获来自所有DeFi协议的最佳收益率,当收益率产生时,它将通过增加代币的供应量自动分配给代币持有者。

二是协议风险低。Flurry Finance根据收益来源的风险因素,将代币分配到不同的流动性池中。因此,协议风险被分散,并由每个人分担。

三是用户友好。Flurry Finance的联合创始人Lawrence Wong认为,「除了简化界面外,全自动化的收益聚合操作,可让投资者坐享其成。」,Flurry Finance将收益率搜索过程自动化,该过程对代币所有者是透明的。用户的代币钱包余额将随着赚取的利息自动增长。

总言之,DeFi领域目前处于薘薄发展的前夜,需要有一个能够让普通用户和资深用户都可以采用的DeFi聚合器,不仅给用户方向,还可以让用户更方便参与到DeFi中来,同时不用担心复杂操作、高费用、挑选、安全等多方面的问题。相信随着行业的不断发展,聚合器也将会迎来一个更好的发展。

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