文 / 中国邮政储蓄银行河南省分行 吴旭
背景分析
金融行业是安防保卫技术的先行者、实践者，在一定程度上代表着安防产业的风向标。同时金融行业又作为风险防控需求的提出者和标准的制定者，风控防范系统的应用与升级时刻影响着安防技术的革新和应用的变革。
银行现有的组织结构中，银行大楼、支行网点、金库、自助银行及ATM机等设施分布广泛，各自所处环境复杂多变，每一处场所都是重点防控区域，技防设备及系统运行都需保证具备较高水平的安全防护措施。
伴随着金融业务的改变，数字化转型的技术变革，金融安保业务工作逐渐开始向“安保标准”“安保手段”“安保策略”“安保内容”这四个方面贴合，力求做到更精准、更科学的预判预警，更安全、更高效的金融安保布控与管理。银行安全防范也从保障网点安全，全面转向风控体系强化、内控管理提升。
在数字化浪潮的转型和推动下，邮储银行安全保卫工作的开展，紧跟金融业务发展趋势的步伐，在银行业务的转变中寻求突破，积极吸取案件防控过程中的经验、教训及启示，结合视频AI大数据分析，智慧物联应用，在保障网点安全的同时，借鉴成功案例，强化银行内控管理，提高整体风险防控水平。
科技创新提高外部侵害防范
银行安全防范技防系统经过20多年的发展，已经非常稳定、可靠，随着GA 38-2021银行业标准、第八轮银行安全评估标准的颁布，邮储银行河南分行在建设实体防护系统、电子防护系统和人力防范的同时，也注重资源的有机联动、信息的集中处理与共享应用，风险事件的综合研判，事件处置的指挥调度，力求实现系统和设备的统一管理与运行维护。
1.视频资源的利用
视频资源管理作为银行风控管理体系中至关重要的一环，在银行保险机构健全涉刑案件风险防控全链条治理机制中，发挥着至关重要的作用。目前大多数银行分行或省行安全防范监控中心还是以较为传统的视频点位轮巡上墙、值班人员24小时监管为主要的管理手段。在银行保险机构重点监管场所，一旦紧急事件或涉刑案件发生时，很容易陷入被动防范局面。
河南分行通过全辖数据汇聚，形成安防资源管理中心，构建金融安保及业务数据中心，充分整合和挖掘数据，健全自动化风险控制机制，加快监管科技全方位应用，加强数字化监管能力建设。通过视频分析技术为银行快速发现安全隐患，提供更多技术手段；利用更加智能、有效、方便的信息化工具实现网点风险管控，进一步打破原有制度约束，推动封闭式柜台人员向外释放，减负基层网点人工风险管控压力，提升网点安全防范能力。
在联网监控中心及网点，利用视图智能技术，可分析银行物品、员工行为、环境、业务流程关键节点，结合关键业务场景业务数据，应用于网点风控管理部门事后督查、处置整改等。通过智能化手段发现问题，缓解安保工作压力，满足银行发现安全隐患，降低风险的需求。
人员管理：对网点出入人员进行识别，黑名单及时提醒；识别网点周围可疑踩点人员。
事件管理：及时发现银行场所内，客户打架、跌倒、拉横幅等突发事件；及时发现自助银行内，粘贴虚假广告、夜间滞留、取现装扮异常等现象，提高自助银行安全水平。
内部管理：提升履职质量，发现保安长时间离岗，值班人员怠岗，以及未及时疏散钞车位等问题（如图1所示）。
通过智能化手段，识别日常管理关键环节，为日常管理提供快速定位的工具；同时以视频检查结果线上化为管理手段，可辅助人工复核及统一管理。
2.安全用电监测的作用发挥
银行是国家经济建设的中枢，也是消防用电管理的重点单位。特别是银行金库、保险箱库、通信机房、档案室、票据库、营业厅、自助银行等为银行重点易燃场所，用电设备、易燃物众多，一旦发生火灾将严重威胁人身及财产安全。另一方面，银行营业期间人员流动量非常大，且出入人员素质参差不齐，有些人员消防知识匮乏，一旦发生火灾，后果不堪设想。
电气火灾排在火灾发生原因的第一位，从2020年全国火灾及接出警情况可知：从电气火灾的占比看，全年因违反电气安装使用规定引发的火灾共8.5万起，占总数的33.6%，其中因电气引发的较大火灾36起，占总数的55.4%。银行电气火灾监测体系，尤其是属于自有物业，如总部大楼等，严格按照电气火灾国标（GB 14287系列标准）实施。但近几年实际应用情况表明，该系统未有效做到对电气火灾隐患的预警报警。而分行网点的电气火灾监控系统50%以上因为业主物业的原因，没有运行电气火灾监控系统，数据参数也无法有效传递给综合管理系统平台。
省行以银行办公场所、网点配电系统为基础，建设了一套物联网用电监测系统，采用物联网形式创新，通过适合的用电监测设备，将配电各个环节的实时数据上传到互联网云平台，平台端对电气系统进行监管。平台端虚拟化的配电系统对实际配电系统实现全面的复制，同时结合实际安装的用电监测设备，结合线路对应关系，反向确认是否由电气线路遗漏，真正做到电气线路全覆盖，扫除用电监测盲区。设备端低误差的监测数据，结合配电系统的多级关系，可以设置恰当的报警阈值。同时平台端24小时在线监测，海量数据训练，可以在时间维度上灵活调整多维度用电监测阈值，设置建立用电数据多特征库，提前发现用电风险（如图2所示）。用电监测数据在平台端的实时在线监测，实现及时报警的同时，记录了线路中其他节点的数据，提高了预警报警的回溯能力，有效做到电气系统问题点的追溯，提高了时效性。
科技创新防范案件发展趋势
1.监控视频浓缩、精准检索
金融安防数智化转型的过程中，在各营业组织中加载的技防设备也逐步增多，随着《GA 38-2021银行安全防范要求》的落地，对银行业门前高清、押运交接区、现金业务区视频监控提出了更高要求。高清视频监控的数量和占比网点数显著提升，海量数据资源的堆积、传输及应用，给银行网点传输带宽，以及数据存储带来了一定的压力。在涉刑案件风险事件发生的同时，为了查找一个目标对象（主要包括人或车等），要花费安保人员或者监控使用者相当长时间，在紧急时刻，很可能错过抓住目标对象的最佳时间；对于银行、金融机构等窄带宽场景，也会出现高清视频查看所需带宽大、长周期存储成本高、大量录像搜检目标费时费力，且视频网络传输过程中无安全保障等问题。
针对以上问题，创新性地探讨如何结合智能编码及精准检索技术，有效提升视频编码效率，并挖掘视频结构化数据，降低视频存储空间、提高视频检索效率。解决银行日常安保管理过程中的突出问题，提升安保运营效率，实现降本增效，为银行创造价值。
视频浓缩技术，通过浓缩视频精华，大幅节省了存储空间，在保证视频主观质量的前提下，大幅降低传输码率，减小带宽压力，存储空间节省约75%。
浓缩回放功能可实现秒级检索，定位关键录像，采用智能检索算法实现精准定位，跨通道目标轨迹快速回放，基于智能事件的智能搜索功能，以相关智能事件为单位，依次查看事件关联的录像片段，节省99%检索时间。
自主叠加安全水印，保障网络传输过程中视频数据安全。
创新方案的应用，对比带宽升级方案，大幅降低预算投入；同时智能应用的上线也将大幅提升安全保卫的案件防控能力。
2.智慧物联技术
在传统安防保卫工作中，视频监控与物联网感知系统属于完全独立的两张网，监控视频数据与生产数据在不同部门相互独立存储，独立维护，彼此间相互孤立，形成了物理上的孤岛，加大了跨部门数据合作的沟通成本。且独立的网络会存在各类问题，如视频监控以安保为主，无法直接对接生产业务；物联感知数据展示不直观，缺少人员及周边环境的数据展示，导致现场追溯效率低，将视频和物联系统融合起来显得至关重要。
智能物联技术，主要是针对当前设备视频监控与数据采集相融合的迫切需求，集数据采集、数据转发、视频监控及深度学习应用于一体的智能技术（如图3所示）。该技术融合了深度学习视频算法、数据采集清洗算法、物联网大数据分析算法，支持当前市场上绝大多数工业现场的设备通信，该物联网关通过串口或以太网等方式采集现场PLC、传感器及各类智能设备仪表的数据，同时将数据进行初步的清洗筛选、计算分析后，可以转发或推送到相关平台。
该技术具有强大的数据处理和分析能力，实现7×24小时的“环境+监控数据”实时展示功能，并提供各种数据分析和预警功能，帮助管理人员及时发现异常情况，提高管理效率。
3.大数据反电诈反洗钱风控识别
金融科技和互联网金融的蓬勃发展，深刻影响和改变着传统金融的信息来源、业务模式、风控方式及金融中介地位等，重构着金融行业版图。同时，银行业欺诈案件风险呈高发态势，各种高科技欺诈手段层出不穷，犯罪特征呈现出动态化、智能化、组织化、专业化的井喷增长趋势。如何加强反欺诈工作，有效遏制欺诈风险，是提高风险管理能力的客观需要，是实现高质量发展的重要保障。
2022年12月1日正式施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》重点提到，银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。
严峻形势之下，反欺诈刻不容缓，如何在保护数据安全，确保数据合规的前提下，打击金融欺诈，实现金融科技的风险防控、守正创新，这是金融科技的攻坚方向，更是关系着整个金融行业数字化转型的重中之重。
大数据反欺诈技术通过智能探测扫描大量数据，包括交易记录、客户行为模式和外部数据源，可以更有效地识别可疑活动和潜在的欺诈企图，大大提高反欺诈工作效率。
大数据反欺诈的核心在于数据采集和处理。首先，通过对海量的历史交易数据和相关数据进行采集，获取各种类型的结构化和非结构化数据，如交易金额、时间、地点、用户行为等。然后利用大数据技术对数据进行清洗、转换和特征提取，将数据转化为可供机器学习模型使用的格式，接着，通过构建反欺诈模型，对数据进行实时分析和预测，发现潜在的欺诈行为。最后，根据模型的预测结果，采取相应的措施，如警告、拦截或撤销交易等，以防止欺诈行为造成损失。
大数据反欺诈是利用机器学习算法和大数据技术，对海量数据进行实时分析和预测，以识别和预防欺诈行为的一种方法。它通过学习历史交易数据和行为模式，自动识别异常交易和可疑行为，从而及时发现并辅助银行及时对欺诈行为进行布控。
金融安防工作在安全保卫工作中的开拓创新，也将实现从单一信息化向多维信息化建设的转变，全面覆盖人防、物防、技防和消防等维度的现场检查履职与安全管理的信息化建设。通过科技创新持续筑牢安全生产底线，有效提高安全管理的效率，全面提升安全防范能力。
通过研究成功案例、搭建信息化平台、吸取经验教训，金融机构可以有效提高案件风险防控能力，最终实现“以案为鉴，共筑风险防控堡垒”的目标。未来，持续的技术创新和行业协作将是提升整体风险防控水平的关键。
（此文刊发于《金融电子化》2024年11月下半月刊）
