贷款中介行业迎来巨变:监管严查,互联网投流业务受限

贷款中介行业迎来巨变:监管严查,互联网投流业务受限
2024年05月14日 19:07 用户7198360608

近期,抖音禁止贷款中介投放广告的消息受到热议,影响最大的是贷款中介公司。

5月8日,抖音巨量广告规则中心发布了《禁止贷款中介行业准入》的规则变更,明确中止贷款中介行业的信息流投放业务。抖音指出,在治理中发现,贷款中介行业存在倒卖客资、门店经营不规范、提供不实服务等多种违法违规风险。为维护平台生态健康及保障用户权益,平台暂限制该行业投放。

调整之后,抖音将禁止客户推广涉及贷款咨询、代办等为线下门店导流的中介类服务内容,执行时间为5月15日。

近几年,互金平台线下获客受限,转而蜂拥进抖音、快手等头部短视频平台。经常在短视频平台刷到信息流广告,“有身份证就能借”“灵活借款”“最快2小时到账”“公积金贷款”等。

WEMONEY研究室在调查当中也发现,很多这类的助贷公司都游走在合规红线边缘,例如其协议中宣称的“为消费者推荐匹配的合作金融机构”,实则是将消费者贷款信息转交至线下贷款中介。

一位接近行业的人士表示,抖音“一刀切”确实在行业内部引起“大地震”,抖音此举是为了强化平台治理,保护消费者合法权益。

1.贷款中介从电销到网销的转变

近些年来,微信朋友圈、短视频的信息流广告,逐步成为小贷公司和网贷平台获客主阵地,其广告带来的效应不言自明。不过近年来,在繁多的贷款广告中,乱象也层出不穷。

这实质上是贷款中介从电销到网销获客方式的转变。

贷款中介存在已久,特别是近十年,贷款中介就像雨后春笋,冒了一地。而近几年贷款中介传统的获客方式比如电销、直销和店面营销,获客的效率越来越低。

部分电销公司为了自身利益,买卖个人信息,扰乱行业生态,出于对消费者隐私的保护以及对电信诈骗的管控,国家颁布了以《个人信息保护法》为代表的一系列法律法规,买卖个人信息已经涉嫌犯罪。这更加加大了电销市场的打击。

尤其是网销的兴起,电销市场被打击获客受限,一些中介公司都考虑转型做互联网引流包括微信和短视频平台。

实则助贷平台并不是没有意识到传统电销正在走下坡路,但对于中小微企业,转型确实没有那么容易。一位小贷行业从业人员表示,网销的主要方式是广告投放以及新媒体,广告投放对于大部分助贷企业来说是个全新领域,组建投放团队需要钱,制作广告、投放广告、优化广告更是一笔不小的开支;而助贷行业做新媒体获客还面临着封号、限流的风险。也有一些助贷企业对转型非常坚定,并很快付出了行动,但结果不尽人意。

在短视频平台做广告投放,广告投放得来的客户线索,客户质量和成单效率都会比电销高不少,但是如何控制投放的投入产出比ROI,实在是一门不小的学问。

目前行业内新媒体获客的主要平台是抖音、视频号、微信、百度等。一位资深从业人员告诉WEMONEY研究室,抖音的流量转化率一骑绝尘,其次是腾讯生态,百度搜索最弱之。想要在这些平台上获取客户资源,对销售人员的综合能力要求非常高,尤其是在短视频平台,他们不仅要会拍会写,还要懂得如何规避平台对金融相关话题的监管,获得正常曝光。

目前看来受到影响最大的不止是中介,还有专门做信息流投放的团队,这类公司的主营是以导流、贩卖用户信息为主,为各地区线下中介提供客源。

一位头部助贷平台的人士表示,互联网平台做信息流投放可以获得更多的区域性客户,对做贷款的企业来说,客户精准、新、区域近,营销效果还不错。贷款公司一般会委托抖音代运营公司发布贷款视频,在视频中插入表格,感兴趣的贷款客户通过填表(姓名、资产情况、需要多少贷款),再由中介电话联系,来源更精准,节约很多时间。

他还透露道,现在有多家头部贷款中介公司已经转战快手,但据这几家公司反映转化率并不如预期。

2.野蛮生长的贷款中介

贷款中介有哪些套路?

一般贷款中介的套路是打着“xx银行”、“xx贷款中心”等名义电话推销贷款,在将用户引导线下见面后,利用借款人急于求成的心理,骗取用户的信任后,声称用户符合高额度低利息贷款的要求,可以轻松拿到借款,然后找各种理由收取保证金、工本费、下户费......

此外,还有的贷款中介将房贷客户包装成企业经营贷款客户,通过在银行申请利率较低的经营性贷款,来置换利率较高的存量住房贷款,从而赚取手续费,过桥费,资料费等不法收入。或者用“AB贷”等套路,殃及无辜所谓AB贷款是指,A的征信有问题,无法取得贷款,不良中介就会让他提供担保人,要求A约来亲戚或者朋友B,名义上让B为A做担保,实际操作过程中提交的是B的身份信息和资料,A成功拿到资金,而真正的借款人是B。

此前据多家媒体报道,在这些平台发布的贷款广告中,不乏有贷款中介冒用银行名义发布广告、层层把用户信息倒卖给贷款中介、甚至还有一些网络贷款诈骗APP暗藏其中。

WEMONEY研究室在调查当中也发现,很多这类的助贷公司都游走在合规红线边缘,例如其协议中宣称的“为消费者推荐匹配的合作金融机构”,实则是将消费者贷款信息转交至线下贷款中介。最后收取用户10%-15%的高额手续费。

事实上,各地监管对贷款中介的整治力度不断加码。

2023年,上海市市场监督管理局就曾对贷款中介黑色链条进行清查,持续在全市开展两轮“清链”行动,出动450多名执法人员,结果发现有48家贷款中介涉及非法收集、使用消费者个人信息,冒用银行名义开展贷款业务。

2024年初,上海一贷款中介上海市场监督管理局罚款30万元。原因是其以正规银行的名义进行短信营销。

近期,成都市也有多家以电销为主的线下助贷中介被查,70多名嫌疑人被抓,主犯被采取刑事措施。

今年贷款中介面临多重压力和挑战,需要适应各方监管趋严和市场竞争加剧的形势。

一位头部信息流从业者向WEMONEY研究室表示,抖音这项调整对他们影响非常大,没有任何一个平台的流量能和抖音相比。他认为,对于这个行业来说,很多公司并不重视流程的合规性,也没有人花精力去调整业务流程。而抖音封禁贷款行业的广告,可能会让这些平台重视合规问题,也是行业正向发展的一次改革性的机会。(文心/文)

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