6月3日，微信支付分正式上线，这一次是对所有人开放。
在朋友圈里，小马哥亲自下场为自家产品带盐，拿着“835”的高分四处求战；一个对比是，几年前，小马哥以“保护用户隐私”为由叫停了这类项目的开发。
有芝麻信用分这个先行者，“隐私”显然不是这类业务的根本制约所在。
和老对手相比，微信在信用体系方面，为何晚到这么多年？
错失机遇
2015年1月，央行批准了8家公司开展第一批个人征信试点业务，其中就包括了芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司。
正是借此契机，支付宝在当月“顺理成章”地推出了“芝麻信用”，5年多的时间，其已涵盖了住宿、出行、消费、贷款、签证等多个领域。
但当时的腾讯征信并未急于跟进，据报道称，腾讯征信之所以如此低调，和马化腾有关。
据说腾讯征信的负责人曾去向马化腾汇报产品情况，却被马化腾叫停：“这样的产品，不就是买卖个人数据吗？”随后马化腾以“保护用户隐私”为由，要求产品停止开发。
但在见闻财经看来，有芝麻信用在前探路，“隐私”乃至监管在当时显然不存在太多制约，企业只要处理好用户的数据授权，问题便不大。
后来马化腾的态度也确实有所转变，在2016年腾讯峰会上曾提到了“会把每一个用户的信用长期记录下来”，保障合作伙伴的权益。
2017年8月8日的“无现金日”，筹备已久的腾讯信用上线，并向部分手机QQ超级会员用户开启了测试权限；2017年11月16日，腾讯信用通过接入乘车码小程序、摩拜免押金骑车等方式，首次出现在了微信端。
不过，机遇这种东西，错过了就是错过了。
2018年1月30日，腾讯信用宣布在全国开启公测，但在1天后却紧急下线。
据当时财新记者从接近央行征信局人士了解到，此次叫停是央行征信局对腾讯征信窗口指导的结果。“还是滥用征信和信用的老问题。”
据了解，2018年的市场上，除了芝麻信用分，已经有了像前海征信的好信度、中诚信征信的万象分、拉卡拉的考拉分、华道征信的猪猪分、京东小白信用等诸多个人信用产品，监管对此早已警觉。
当时场景应用最广的芝麻信用，其如全国高校“信用分PK”等活动，均因引发争议而被叫停。
“机遇”的另一个尴尬点是，腾讯信用公测不久后的2018年2月，央行发布了国内首张个人信用牌照——百行征信，不排除腾讯信用的被迫“让路”。
小程序解决场景问题
除了把握机遇，2015年，支付宝推出芝麻信用，背后是长达10年的支付宝数据支撑和更久的电商交易场景，水到渠成。
而将微信支付市场份额大幅提高、被马云称为“偷袭珍珠港”的微信支付红包活动，当时才过去不到1年。
另一方面，腾讯一直赖以仰仗的社交基因，在个人征信这个事上，先天矮了一头。
业内人士曾分析称，社交网络数据作为弱变量数据，其在大数据征信中的作用有限；社交数据征信在做360度的用户画像刻画中，其作用大概只占5%-10%，特别是对于金融行业的评估来说，这些数据不能作为直接的评价参考。
对于腾讯特别是微信来说，增加更多的授信场景和个人信息的深度，才能使得自己的个人征信产品更加精准。
但众所周知，张小龙的微信在“入口”方面把控极严，时至今日，微信还是只有那么几个数得过来的入口。
不过，2017年小程序生态的提出，在保持微信“极简”状态下，解决了微信场景的问题。
QuestMobile数据显示，截至2020年4月，微信小程序月活规模已经达到8.5亿，主要分布领域为生活服务、移动视频、移动购物。
从全新开放的微信支付分服务来看，该分数主要由“身份特质”、“支付行为”、“信用历史”维度构成：“身份特质”指稳定的实名信息以及个人基本信息，“支付行为”指与使用微信支付相关的消费等行为，“守约历史”指与使用微信支付相关的守约、负面情况。
可以看到，微信支付分与此前腾讯信用分有近似之处，但更侧重参考用户使用微信支付的消费行为和履约情况等，不再着重提及“社交”。
见闻财经体验下来发现，相比已经深耕多年的芝麻信用分，微信支付分在使用场景覆盖、信用工具支持等多个方面，依然存在着比较大的差距。
但拥有微信这一最大流量“金矿”，上线不到3天，见闻财经的朋友中，便显示有超60%开通了微信支付分。
还有一个有意思的细节是，此次微信支付分相较芝麻信用分，以及此前微信分付相较花呗、零钱通相较余额宝，腾讯都比阿里晚了5年。
拥有最大的社交流量，让对手先行试探，腾讯金融的“晚”，或许是一种策略。
