对于如今社会中的大多数人来说，总会在一些情况，面临着''手头吃紧''，所以这就有了所谓的''借还关系''。在互联网兴起之初，承载这种关系的还是信用卡，人们享受这种超前消费模式带来的短暂快感，而且相比之下更加地便捷。
到了移动互联网的时代，曾经的信用卡已经丧失了所有的优势，而彼时人们的''超前消费''观念已经愈发深入。所以花呗就在这样的大背景下，席卷了大江南北，甚至对于很多人来说，工作的目的就是为了''还花呗''。
而支付宝本身在第三方支付上的成功，就对银行的业务有很大的冲击，如今的花呗火爆之下，银行想要再次成为人们的焦点，就得不断进行升级，才能获得用户的认可。经过多年的努力，如今显然在服务态度上，大家普遍的感觉都是好转了很多，而为了''对抗''花呗，在进入2021年之后，央行宣布新规，银行信用卡有了新变化。
据相关报道，从今年开始，银行所有的信用卡透支利率的上限和下线管理都被取消，而且这个透支的利率也是由发卡机构和持卡人自主协商确定。这个透支的利率在之前就曾调整过，在2016年时，当时的固定利率被调整为了上限利率万分之五，而下限利率调整为了万分之五的0.7倍。
如今这个管理的取消，无疑是直接''激活''了信用卡，首先在自主协商这一点上，也就让用户有了贴心的感觉，因为相对来说大家就有了一定的话语权，能够提出自己希望降低利率的诉求，而且如今在互联网''寒冬''之后，大家已经知道了花呗和借呗利率上的''猫腻''，央行现在由下调利率，无疑让大家觉得很是舒心。
即便是这样的情况下，依旧有网友表示，''花呗''却还是难被取代。
之所以会有这样的观点，主要是从三个方面出发，第一点就是这些年来大家培养的使用习惯。如今移动支付显然已经统治了我们的生活，大家更习惯扫码支付的方式，况且当时信用卡逐渐地被取代就是因为在支付上，不仅相对麻烦而且携带不便。
第二个方面就是在申请的门槛上，我们都知道支付宝的花呗是根据其自身的信用体系来决定的，如果达到了一定的芝麻分，不需要任何的资料就可以被开通。这个优势显然也是银行不能比拟的，因为信用卡的办理还是有相应的门槛，而且程序相对繁琐。
第三个方面就是在费率上，如今我们可以看到央行的这次举动，目的就是让信用卡以费率上的优势，重新进入大家的生活当中。但是互联网巨头们的''手段''我们也都清楚，眼前是如此大的一块蛋糕，大家不会觉得花呗就不会降低吧？
