本文转自：中国计算机报微信公众号
严威川
金融科技在赋能金融服务实体经济中的作用日趋重要，也是推动数字与实体两态经济融合发展的关键。互联网、大数据、云计算、人工智能等技术与金融信息行业的不断深度融合，持续赋能传统金融产业转型升级，实现金融科技与产业数字化双轮驱动。
目前，金融科技在改善中小型企业营商环境、降低运营成本等方面提供了直接助力，在促进就业、创新及提高生产率、保障产业链完整性等方面有着积极的间接促进力。但在金融科技被更多中小型企业认可的同时，其存在风险问题，安全问题、治理问题也成为越来越多企业运营者关心的焦点。为此，本报记者采访了北京市人大代表、市工商联副主席，北京金融安全产业园CEO马小兰。
本报记者：在今年1月份北京市第十六届人民代表大会第一次会议上，您作为北京市人大代表提出8个方面议案，其中《推进金融科技安全立法、保障“两区”建设，构建金融安全首善之区》等两个议案被采纳。在您看来，就金融科技安全立法而言，目前还存在哪些难点？
马小兰：伴随金融科技的快速发展，我国立法部门和行业监管部门一直致力于构建完善的金融科技安全发展体系，但是金融科技安全产业存在其独特性，这为金融科技安全行业立法造成了一定的困难。
一是从实践角度来看，金融科技安全是个复合学科产业，涉及部门较多，不能以单一法规来界定，需要多监管主体协同，统筹配合界定执法边界，清理整合行政部门已出台的规范性文件，将碎片化、即时性的监管规范转化为整体性、长效性的法律体系，因此这项工作需要多部门协同，形成长周期的工作机制。二是从执行层面来看，随着互联网快速发展，网络数据规模急速扩大，传播路径复杂、信息溯源难度大，因此造成网络数据取证困难，同时在司法实践上看，网络数据和网络信息成为司法证据仍然存在难度。三是金融科技安全主体多元，涉及金融、科技、服务等多个层面，相关技术在应用实践层面，缺少明确的法律定义和规划，造成场景风险及责任多元化。比如，以区块链为代表的智能合约，在金融交易中能够使用的范畴和边界，目前仍然没有明确的法律规定。因此随着技术的快速发展，法律层面的动作应当进行及时的调整和跟进。
本报记者：金融科技对传统的金融业运营模式和金融市场产生了重要影响，但同时也存在风险，在未来会有哪些措施来应对？
马小兰：金融科技对传统的金融业运营模式和金融市场带来了全新的发展动力，首先金融科技的创新发展突破了传统金融业务运营时间、空间的限制，极大地提升了效率、降低了各环节成本；同时以算法为核心的金融科技体系，为金融产品的多元化发展提供了底层技术条件。但是技术的迭代也伴随着一定的潜在风险，为此我们需要提前做好一定部署来应对风险：
第一，以明确行业通识规则，以立法形式明确金融科技定义、业务范畴，加强行业自律和相关技术标准体系的建立，重点突出地方金融监管职能，疏通政府部门与行业组织、金融消费者群体的信息反馈渠道，及时识别处置风险；第二，坚持主体化明确，划定具体、精准的经营范围，利用好金融科技监管沙盒等制度，特别是对于已具备充分试点经验和良好效果的创新模式，通过立法活动予以确定，包括准入机构、类别、期限与业务边界，用户资质、监管职能与处罚清单等；第三，建立监管部门与市场的沟通对话机制，在金融科技和金融安全行业发展趋势与监管方向要求之间寻求最大公约数。
本报记者：大型互联网公司进入金融领域带来了复杂风险因素，金融科技得到有效治理才能让中小型企业高质量发展得到保障，在这方面您有什么建议？
马小兰：金融科技的有效治理、规范管理是一项长期性、系统性的工作。互联网公司的优势在于场景构建能力，增强服务用户能力无可厚非，也是金融行业的有益补充，只有建立良好的治理体系，才能防范化解金融风险，为中小企业的发展保驾护航，在此提出以下建议：
一是，建议以政府为主导，制定精准政策和指导意见，进一步加强金融科技行业图谱和行业标准的制定，明确金融科技的技术标准、业务范畴、常见应用场景，明确金融科技行业的发展路径，为企业发展指明方向，进一步明确持牌经营等原则；二是，以企业为核心，强化金融科技治理顶层设计，建立健全“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”的企业级统筹机制，以平台企业为核心，完善责任损失制度，明确主体义务，实现有保障的服务；三是，加强金融科技产学研用体系的建设，加强技术成果落地转化能力，夯实金融科技底层技术基础，完善金融科技服务与互联网场景的架构体系，实现“场景+征信+评级+金融机构”的创新生态服务模式。
本报记者：数字普惠金融对中小型企业发展有什么积极的作用？
马小兰：数字普惠金融以数字化、信息化的手段为基础，以创新型普惠金融产品和服务为核心，为中小企业发展助力。数字普惠金融的发展为中小企业的发展带来了全方位的积极影响，具体体现在以下几点：
一、拓展融资渠道、降低融资成本，解决中小企业融资难、融资贵的问题，中小企业普遍面临抵押物不足、信用不够高等问题，同时对传统金融产品依赖度较大，普惠金融的推广能够降低中小企业对传统金融产品的依赖，提高融资能力；
二、精准对接中小企业实际需求，切实解决急迫问题，数字普惠金融借助互联网、云计算、大数据等前沿技术，将网络平台与金融机构网点渠道、业务管理体系相结合，扩展信贷投放范围和数量，提高服务的个性化和精准度，能够满足中小企业的资金需求；
三、帮助中小企业提高资金流动性、降低金融风险，中小企业普遍缺乏强大的资金融通和管理能力，数字普惠金融体系中数字画像、数字信用评级和数字授信等功能，能够有效帮助中小企业了解自身资金状况、管理能力，促进中小企业从内部补足短板，从而激发发展动力。
本报记者：北京金融安全产业园在扶持中小型企业发展方面有什么具体措施？
马小兰：在服务层面，园区以物理空间为依托，打造了“园区+”创新特色服务体系，“一大平台、六大支柱”为企业提供专业化特色服务，园区为入园企业建立了“管家式”全方面、全流程服务体系。在政策支持上，根据《服务重点企业（海聚博源）综合服务包》政策提供“普惠式”政策集成，包括 “管家式”政务服务、财税支持服务、人才服务（证照办理、生活及子女配套服务等）、企业工商服务。在配套服务方面，提供园区配套产业、物业管理服务，提供金融大数据中心、金融安全产业基金和北京金融安全小镇等专项服务。
在产业生态方面，产业园已经形成“以风险防控技术与服务为核心、以金融安全产业为龙头、以金融安全企业为主体”的产业业态。园区以企业服务为基础，链接产学研用、服务监管、生态构建、产业赋能等四大板块，以中国互联网金融协会等重点机构为依托为入园企业提供有效的智力支持，帮助企业融入金融科技产业生态；以监管主体为依托，打造集成金融科技—金融风险分析监测平台，为入园企业提供风险防控服务支持。
