微保科技董事长杨斌：用数字人民币架起医院与保险公司之间的桥梁，实现实时理赔_

“保险公司未来都将变成大数据公司。”保险科技公司微保科技创始人、董事长兼CEO杨斌在近日接受《国际金融报》记者专访时表示。

杨斌透露，几乎所有主流险企都在今年的财务预算里提出了加大科技投入，进行数字化转型。不管是支付，还是支付科技、财务管理、资金管理，到最后落脚点都是数据。而数字人民币试点的推出，将会改变整个保险行业的商业底层逻辑，保险行业尤其是保险中后台管理人员应高度重视。

数字人民币如何改变保险业？保险支付科技如何服务大健康领域？又如何打通保险运营“最后一公里”？杨斌给出了他的思考与答案。

微保科技董事长杨斌

打通保险支付“最后一公里”

7年前，杨斌离开新华保险，创立了国内第一家也是目前唯一一家专门服务保险公司的保险支付科技公司——微保科技。

杨斌说，他在新华保险时，就是负责公司的资金管理和资金支付项目。彼时，在他的带领下，团队利用系统、IT、信息化手段，做出了一套较前沿的支付管理系统，并在整个行业推广，当时是第一家。他笑称，那时，并没有所谓的“保险支付科技”这么高大上的名称。

在之后的推广过程中，有人给他开玩笑：“你们新华的系统是否可以开放给我们其他保险公司，这样我们就不用自己做了。”杨斌称，公司和公司的数据打通不了，也不可能共用。但也启发了他，从新华保险跳出来，为行业提供一个公共支付管理系统的想法。“其实我做的事情从来没有变过，只不过从服务一家公司变成了服务整个行业。”

杨斌向记者介绍，以微保科技为代表的支付科技主要解决的是保险支付“最后一公里”的问题。举个例子，很多客户在购买保险时，前面核保等流程都已完成，却在在最后的支付保费环节出现了支付不出去，甚至要求换卡、更换支付方式的情况。“也就是说，仅用银行提供的金融支付服务，或者第三方提供支付服务，还不能完全满足保险行业的特点。”

“保险本身是一个弱连接产品，频次低且不是生活必需品，如果支付体验很差，很可能就不会再投保。” 杨斌直言，保险的保费收取并不是简单的事情，有很多规定和要求，比如身份、风险控制、授权、签约等方面的规定，如果退保，还有原路返回的规定等。

杨斌指出，通过微保科技可帮助保险公司对接多家银行，来实现信息的聚合和分发，并在保险公司里面部署一套收付费管理系统，把所有银行的信息通过这里面进行集中管理，免去了保险公司一家家单独去对接，用科技的手段帮助保险公司打通了各种支付通道。

杨斌同时表示，保险支付“最后一公里”的问题仍然没有完全解决，行业仍在努力中。

打造数字化中台

“提供更多支付方式，只是支付科技让C端用户获得更好体验的一个方面。” 杨斌向记者指出，支付科技更重要的作用在于让数据传输更快、内部系统更好，即在保险公司内部打造一个数字化中台。数字化中台的最终目的还是用数据，尤其是数据智能，使C端用户体验更好。

杨斌介绍说，从保险公司核心系统到支付系统，到微保科技的智能运营系统再到银行，整个链路非常复杂，涉及到智能路由、智能风控、智能对账等环节，所以需要通过一个数字化中台来完成，让用户支付更快捷、更简单。

他表示，保险数字化中台涉及很多方面，包括业务、财务、资金等，但过去一直没有将资金的收付管理统一纳入到数据中台的建设中去。实际上，资金的收付管理已经成为保险公司中台必不可少的基础设施，未来包括微保科技在内的保险科技公司应帮助保险公司将收付模块纳入保险公司中台整体规划方案里，这样财务和业务才能更好地配合起来。

据他透露，几乎所有主流险企都在今年的财务预算里提出了加大科技投入，进行数字化转型，尤其是加大了中后台转型力度以提升对前台业务的支持，包括财务、资金管理及保险支付等。

“财务、资金的管理人员经常遇到的一个问题是对账，也就是数据匹配的问题。”杨斌认为，中后台部门的转型，要站在全业务流程、全视角数据结构角度来重新审视财务、资金的匹配，使其能够支持所有的销售渠道，实现实时支付，实现数据资产和业务资产的链接，构建业财（业务财务融合）数据资源。

“以前，微保科技主要专注于保险支付，利用支付科技来解决保险行业的很多场景问题，帮助保险公司完成交易的‘最后一公里’。”杨斌补充道，接下来，微保科技将更进一步，在完成交易之后，帮助险企做资金的运营，从完成交易到更好地支持交易、服务交易；甚至还可以更向前，利用支付数据、代理人数据帮助险企创造交易，助力其前台业务质效的提升。