金融业作为社会经济发展的血脉力量，对促进经济高质量发展、实现共同富裕具有不可或缺的作用。不久前，央行、银保监会、证监会、外汇局召开专门会议表示，要把共同富裕作为金融工作的出发点。
其中，消费金融作为金融业最能触达民众生活的业态，在扩大内需、促进消费升级、服务实体经济中发挥着重要功能。
近几年，在监管和众多消费金融公司的共同努力下，消费金融行业已经从高速发展转向高质量发展。消费金融深度切入购物、教育、旅游等垂直细分的消费场景，优化消费结构，承担起了提振内需、促进消费的“金融重担”；
同时各家消费金融公司作为传统金融机构的补充，深耕细作，努力破解诸多居民因征信不足、收入水平较低以及居住地金融基础设施水平较弱等普惠金融难题，让更多用户享受普惠金融的红利。
据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2021）》显示，截至2020年年末，消费金融公司资产规模首次突破5000亿元，达5246.49亿元，同比增长5.18%；贷款余额4927.8亿元，同比增长4.34%；累计服务客户16339.47万人（各家机构数据加总），同比增长28.37%。
大力发展普惠金融，有利于促进金融业可持续均衡发展，助力共同富裕。目前，越来越多的消费金融公司通过强化科技实力的方式覆盖到普惠“长尾客群”，积极为更多用户提供更优质的金融服务，同时从不断追求更高的服务质量、普及金融知识等角度，发挥消费金融的力量，履行金融机构社会责任。
科技驱动提升金融服务效率
近年来，科技自主研发已上升为国家战略，“十四五”规划特别指出“把科技自立自强作为国家战略发展的支撑”“提升金融科技水平，增强金融普惠性”等，以加快数字化发展，建设数字中国。
自首家消费金融公司获批成立以来，消费金融行业已经迈入第13个年头，经过一系列摸索与尝试，行业竞争格局、监管环境不断变化，但始终不变的是，科技创新是推动企业高质量发展的重要引擎。
今天，越来越多的消费金融公司加大科技领域的研发投入，强化自身科技水平，构建起涵盖贷前、贷中、贷后全流程的智能风控体系以及打造“千人千面”智能化营销系统，以精准定价能力向用户提供低廉的价格，以精细化运营能力降本增效进行可持续发展，让更多中低收入、征信空白的人群享受到金融服务。
此外，消费金融公司还利用科技升级提高金融服务效率，比如不断进行产品升级迭代、以技术手段化解客服难题等。
一方面，消费金融公司通过大数据、云计算等技术，不断增加产品的多样性，赋能产品流程的数字化、线上化改革，拓宽用户覆盖范围，提高消费金融可得性和满意度，提升服务效率。
以往，用户通过线下办理借贷业务时，不仅需要提交身份证明资料、本人手签、面对面身份核查等冗长过程，从提交材料到审批通过，往往需要用户多次亲自往返线下网点，且耗费几天的时间才可以完成业务办理。
如今，消费金融公司凭借人脸识别、大数据等技术，发挥信用的价值，将审核、风控、放款实现全面线上化，用户全程线上操作，不用前往线下网点，最快只需几分钟即能完成业务流程，流程的便捷性得以极大提升，同时消费金融公司不断对产品进行迭代优化，打造最优的用户体验。
以哈银消费金融为例，运用技术手段不断优化升级产品与服务，去年下半年更新上线了金融服务APP“哈银消金”，该款App在视觉设计、交互体验、服务流程等方面进一步优化，给用户带来更加舒适、便捷的使用体验。
另一方面，为提升服务效率，招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融、中原消费金融、哈银消费金融等多家消费金融公司均上线智能客服服务，与人工在线坐席无缝衔接，并支持在App、微信公众号等多渠道快速、实时地响应客户业务咨询、贷款查询、业务投诉，为用户提供7×24小时不间断的高质量服务。
打造极致用户服务体验
随着消费升级更加快速，消费者的需求日趋多样化。在实现业务规模快速发展的同时，消费金融公司都在追求更高的客户服务质量，以适应用户的多样化需求。
作为用户与公司接触的直接窗口，客服的表现往往能影响一家公司在用户心中的形象。随着互联网的深入发展，用户线上交流的频次和深度随之增加，基于此，多家消费金融公司不断对智能客服进行优化，提高与用户交互的质量和准确度。
据了解，招联金融已上线近两万个智能AI机器人，招联智能AI机器人种类超过200个，分为不同人设和音色，例如沉稳型女声的答疑机器人、浓厚型男声智能提额机器人等，根据不同的用户沟通需求和场景，智能调用不同类型的机器人快速响应客户诉求
马上消费金融自主研发智能语音实时质检系统，可在线实时对远程呼叫中心坐席与用户交互行为规范性进行质检，全程无需人工干预，实现100%全量AI实时质检和精准情绪检测，并上线智能语音打断功能，通过智能语音交互系统快速判断客户的语义，实现与用户由单向变成双向沟通，有效解决智能客服痛点。自“小马机器人”上线以来，已完成3000万次服务，业务分流率达93.25%。
哈银消费金融同样布局了智能机器人，并且每周固定对机器人进行持续训练以提高处理问题的能力和时效，不断丰富智能客服的语料库，提高问题的解决率。此外，哈银消费金融客户服务中心针对典型客户服务案例进行总结复盘，提高全员服务质量，完成客服系统的自我优化。据透露，哈银消费金融客服机器人问题解决率已达70%，通过针对训练，机器人解决对话数量及解决率总体逐月提高。
通过人工客服与智能客服联动的方式，哈银消费金融公司不仅实现客户覆盖面大幅增加，问题整体解决率也得到显著提高，让用户享受到更优质、舒适的金融服务。
不止于此，在疫情、灾情等大灾大难面前，身为消费金融行业的持牌机构纷纷积极承担社会责任，让用户享受到有温度的金融服务。
在去年的河南暴雨时期，哈银消费金融、马上消费金融、招联消费金融、中原消费金融、中邮消费金融、湖北消费金融等消费金融公司及时采取行动，对受灾情影响的客户，给予捐款捐物，或针对灾区群众提供豁免利息、罚金、罚息，合理化延期还款等政策。
全行业开展金融知识科普
随着居民消费水平提升、城乡一体化发展等促进消费增长的因素逐渐显现，以及社会消费观念的逐渐转变，我国居民对消费金融有了更切实的需求。据中金公司测算，2025年我国消费信贷余额（剔除房贷）将接近28万亿元，复合年均增长率保持在13%左右。
为实现共同富裕的目标，消费金融公司应在竭尽所能推动更多低收入人群迈入中等收入行列，为更多下沉客群给予金融支持，还应肩负起金融知识科普和金融素质培育的重担，以让更多用户了解、享受普惠金融服务带来的便利，共同推动社会信用体系的建设，更好地服务实体经济的发展。
在互联网时代的推动下，互联网金融得以迅速发展，作为新兴事物，监管一直在推动相关法律法规和信用体系建设，肃清行业风气，保护金融用户权益，但由于用户基数和业务规模的突飞猛进，消费金融行业已经成为“反催收”灰黑产的重灾区，这背后是“反催收”愈发猖獗，甚至已形成灰色产业链。
在知乎、微博、抖音、快手等平台上存在这样一群人，自称是“债务重组师”“网贷维权律师”，打着能为债务人减免债务的幌子，传播反催收技巧，教唆借款人以恶意投诉或有偿代理投诉、伪造证明等方式，达到减免息费、本金、甚至索赔等目的。
实际上，这群人一边吸引负债的借款人从有偿的反催收中获得无本万利的生意，一边将这些精准贷款用户个人信息贩卖给高利贷或者中介。这不仅严重侵害消费者合法权益，也影响正常的金融秩序和社会信用体系的建设。
正因此，普及金融知识、提升金融素养，让用户了解获得正规金融服务的渠道，辨别自己的真实借贷需求，以及学会如何保护个人信息、维护自己征信等金融知识变得更加迫切。
2020年9月，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办联合开展“金融知识普及月 金融知识进万家”的活动，旨在切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造清朗金融网络环境。
响应监管号召，众多消费金融公司纷纷行动，通过线上、线下协同的方式进行金融知识宣传教育，加入到提升社会公众金融知识素养和维护合法权益知识的持久战役之中。
在线上，消费金融公司们以官网、微信公众号、微博、抖音等为载体，全方位科普金融知识，让金融知识既简单易懂，又能潜移默化地影响用户，增强风险防范意识和能力。
2021年，为改善普惠金融生态环境，哈银消费金融推出普惠金融知识培养计划——“繁星计划”，将金融知识带进万户千家，让普惠金融灿若繁星。助力用户提升金融素养作为一项常态化地长期规划，利用微信公众号、支付宝生活号、抖音等主流新媒体渠道，通过文字、漫画、短视频的形式，传递信贷服务的基本知识，让用户充分理解获取金融服务的渠道和方法，重视个人征信重要性和维护方式，揭露各类金融诈骗的套路，传播理性消费、理性借贷的理念。
在线下，中银消费金融各分支机构进社区进商铺，摆摊设点提供现场咨询服务，开展主题讲座以及派发宣传单页的方式引导正确金融理念；中邮消费金融联合广州市公安局越秀区分局民警走进大学校园，开展了一场轻松活泼的反诈骗宣传活动；招联金融积极配合公安部门开展反电信网络诈骗犯罪宣传活动，也体现了高度的社会责任感；针对广大农村地区金融知识匮乏的情况，马上消费金融依托数字化智能化手段加强农村金融教育，建设金融教育示范基地。众多消费金融公司齐心协力，为普惠金融事业的发展贡献自己的力量。
