百融云创发布一体化AI绿色金融解决方案推动绿色金融高质量发展_

作为一项宏大战略,“双碳”行动正在中华大地上全面推进。一直以来,百融云创紧跟国家“双碳”战略,并正式发布一体化AI绿色金融业务解决方案。这是业内首次将底座大模型和大模型智能体应用平台,与绿色金融全流程的一次深度融合。这将助力金融机构革新绿色金融识别定性、效益测算和ESG多维风险监控等能力,提升新质生产力。

为了促进绿色金融的发展,多方力量正在蓄势聚力。

政策合力加速凝聚。顶层设计方面,中共中央、国务院近期发布了《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》,首次对加快经济社会发展全面绿色转型进行系统部署;标准体系方面,十部委联合发布《绿色低碳转型产业指导目录(2024年版)》,为绿色金融规范发展提供准确依据。这些举措从顶层设计到实施落地的各个环节,为绿色金融的高质量开展提供了一个宏伟的施工蓝图。

与此同时,市场端的张力正在形成。近年来,我国绿色金融推动“低碳转型”的成效逐步凸显。绿色信贷方面,截至2023年末,我国绿色贷款余额达30.08万亿元,同比增长36.5%,高于各项贷款增速26.4个百分点。对于当前利率持续下行,利润承压的背景下,更好地服务“绿色低碳”等企业几乎是银行机构的必然选择。

尽管有政策和市场的巨大推力,但在实践层面,绿色金融机构面临着以下的痛点:一是金融实践中减排活动难以计量、验证;二是难以高效、精准识别绿色项目;三是碳减排计量、核算和披露,专业风险评估;四是商业可持续性弱。

面对这些挑战,百融云创以底座大模型BR-LLM和大模型智能体应用平台CybotStar Agent Builder为技术核心,以监管政策为指引、业务需求为导向,构建了一体化AI绿色金融业务解决方案。

整个方案体现出“1234”的特征。

1指的是“一体化”。该方案实现了底层信息系统、业务流程和上层设计的全覆盖,满足绿色标准管理、绿色客户管理、绿色贷款识别、绿色贷款认定、环境效益测算、环境与社会风险管理、ESG评价、金融机构环境信息披露等场景的实际需求。

2指的是两大AI能力支撑。一体化解决方案嵌入了底座大模型BR-LLM以及大模型智能体应用平台--CybotStar Agent Builder,为多个场景和流程带来了全新的气象。

①绿色智能识别与效益测算在大模型的助力下,可以帮助金融机构构建绿色金融知识库,实现绿色项目的精准识别和分类。基于客户经理提交的文档和填写的具体信息中进行绿色项目认定匹配,与《绿色低碳转型产业指导目录》的科目实现映射,在此基础上构建绿色项目评估模型,进一步识别贷款项目的“绿色属性”,避免“漂绿”“洗绿”“假绿”等项目蒙混过关。既大大提高业务部对绿色识别效率,又满足监管报送的数据准确性需求。

②ESG风险评估与预警监控ESG风险评估是对客户进行分类管理与动态评估的重要环节,《银行业保险业绿色金融指引》对于ESG风险评估有明确规定。基于获外部“绿色”信息,例如环保、国土资源等,结行业政策、行内发文等信息,建立企业(E)、社会(S)、政府(G)全方位监控体系。利用CybotStar Agent Builder平台的流程编排容器功能和智能决策引擎功能,能持续、动态监控、检索信贷风险及绿色风险,让预警始终跑在风险前面,帮助金融机构提前应对可能的风险,大大提高了风险管理的效率。同时,该方案构建了智能化ESG风险评估体系,聚合企业、政务、信用等多维度信息,提供企业ESG风险与机遇的综合评价能力,为金融机构信贷决策、政府和监管差异化施策提供依据。

③金融机构环境信息披露按照央行《金融机构环境信息披露指南》要求,我国金融机构环境信息披露取得较大进展。未来,将按照“先自愿、后强制、分批实施”的原则,推进环境信息披露工作。

CybotStar Agent Builder平台能更好实现环境信息披露报告的生成。金融机构从业人员能够省去繁琐的手动报告编写过程,提高工作效率。通过简单操作模块,即可生成符合规范和标准的环境信息披露报告。此外,基于CybotStar Agent Builder平台将报告内容与相关资料和论据相关联,还能极大增强报告的准确性和可读性。

3指的是“三位一体”管理体系。基于一体化解决方案,金融机构能够有效构建起客户、组合、机构“三位一体”管理体系。

4指的是四个层面的建设。基于一体化解决方案,金融机构能完善四个层面的建设:

信息化建设层面:建设绿色金融信息化平台,整合多套监管报送标准,一站式解决业务经营分析、内部考核管理、监管报送的多维要求;

数字化建设层面:通过建设绿色金融信息化平台、将业务和管会联通,实现营销与考核的联动,利用好央行政策工具、行内政策、与内部资金转移定价衔接赋能至业务拓展;

科技创新层面:利用人工智能、OCR、NLP、知识图谱、模糊匹配技术、大语言模型技术,从绿色业务识别-绿色标识认定-环境效益测算环节打通,提升覆盖度和准确度,大幅提高业务工作效率;

数据建设层面:利用内、外部数据,多维度提升ESG风险管理能力。在多个层面提升环境、社会和治理(ESG)风险管理的整体效能,如优化ESG风险管理机制,精细化调整风险管理要求及管理流程;完善ESG风险管理工具,利用科技赋能环境社会风险防控。

值得一提的是,百融云创一体化AI绿色金融业务解决方案已经在股份制银行实现了落地,该项目取得了环境效益和企业效益的双突破。凭借卓越的实践成果,该项目于今年受到了工信部的表彰。

绿色金融益于当下,利在千秋。百融云创作为一站式服务的AI科技领航者,将执AI之笔助力写好“五篇大文章”,协助更多金融机构“碳”寻绿色金融发展的新路径、新模式。