中行数字金融如何跑出“加速度”_

这家百年大行勇于革新，打造支撑全行高质量发展的科技引擎

· 来源：轻金融作者：李静瑕

“一旦指数型技术开始真正影响我们的世界，就会破坏现有的产品、服务、市场和行业，这就是颠覆性。”——《未来呼啸而来》

2025年以来，以DeepSeek为代表的“现象级”创新平台的出现，正在给金融业在内的各行各业带来系统性重塑，推动行业格局重新洗牌。

在历次信息化革命中都勇立潮头的大型商业银行，拥有更强的实力和更大的变革魄力。过去数年，持续的金融科技投入与布局让国有大行具备了强大的数字金融能力。如今，国有大行正积极拥抱科技革命浪潮，不断打造金融科技创新高地，加力跑出数字金融“加速度”。

近日中行发布的2024年年报显示，该行主动融入新一轮科技革命浪潮，积极拥抱以人工智能为代表的新技术，加强“业数技”有机融合，加快建立数据驱动的经营管理新模式。同时，敏捷响应市场变化和客户需求，提升客户营销、风险管理、经营决策、内部管理等关键领域数字化、智能化水平，打造支撑全行高质量发展的科技引擎。

科技“一盘棋”，打造创新动力引擎

牵一发而动全身。

作为一项全局性的、变革性的系统性工程，数字金融涉及到了思维模式、治理体系、创新机制、经营管理、服务体系等全方位构建，需要金融机构充分发挥数据要素潜能，将数字思维、数字元素融入生产经营全链条和金融服务全流程。

这方面，中行勇于突破自我。

“我们为建设强大金融机构谋篇布局，集团治理机制改革力度更大。面对发展所需、客户所愿、员工所盼，坚持以自我革命的勇气推动关键领域机制改革。”中行董事长葛海蛟在2024年年报致辞中表示。

数字金融领域的顶层设计、统筹谋划，是中行的重中之重。近年来，中行将数字金融作为一项战略性变革工程，开启了一次力度更大的变革，结合集团“十四五”战略发展规划，制定《数字金融行动方案》，统筹全局推进集团数字金融建设工作。

在科技日新月异的今天，为了推动业务、数据和科技的深度融合，加速建立与之相适应的组织管理机制至关重要。中行坚持集团科技“一盘棋”，加快推进管理模式和组织架构变革。这有助于强化科技统筹管理和顶层设计，切实把数字化经营理念和措施融入到客户服务、产品设计和经营管理之中。

同时，通过一体推进业务与科技的深度融合，中行建立了相应柔性组织和敏捷协同机制，将科技与业务人员混合编队，共同研究市场、共同营销客户、共同研发需求，共同建设用户体验好、市场口碑好、业务效益好的精品应用系统。

要站上技术的浪潮之巅，必须构建强大的技术基础，而抓住机遇并引领新技术是银行保持创新与活力的必经之路。

中行在第一时间加入鸿蒙生态，加速自身数智化升级。目前，中国银行鸿蒙原生应用已上架HarmonyOSNEXT应用市场，以简单清新的交互体验和丰富便捷的金融服务，引领国有大行移动金融服务创新。中国银行也成为金融行业首家独立适配三方框架并开源贡献的伙伴。

在这盘数字金融“大棋局”中，韧性的科技底盘决定了数字化转型的高度。

中行坚持科技自立自强，筑牢数字金融发展根基，科技赋能金融服务质效提升。深入推进“四地多中心”的新型信息基础设施建设，集团算力规模达6.27万台服务器，云平台总体规模达3.8万台服务器，形成服务覆盖全国、面向全球的分布式架构，筑牢基础底座支撑。夯实数据基础，集团数据湖存储规模超29PB，“数据纵横”平台推广实现集团全覆盖，在统一数据平台上用户规模突破24万户。

强大的科技实力和团队，帮助中行持续追踪技术变革演进趋势，深入探索金融科技赋能业务发展的实践场景和创新路径。2024年末，中行科技条线共有员工14,940人，占比为4.78%；信息科技投入（境内监管口径）238.09亿元，占营业收入3.76%。

得益于数字金融的强力推进，中行的科技硬实力取得了多项重大突破。2024年，6项成果获得中国人民银行金融科技发展奖，其中全球一体化合规管控平台项目荣获一等奖；专利新获授权1392件，累计授权3547件。

打通技术赋能：

从“最初一公里”到“最后一公里”

数字金融的蓬勃发展，为银行业带来了广阔的“指数级”增长机遇。

技术赋能业务，这是银行业十多年前就已经打响的口号，如今依然面临诸多难题：数据治理、业务与技术部门协同、市场需求敏捷反应、人才等方面依然存在诸多挑战。如何破解？

中行在探索数字金融赋能业务的过程中，打通了从“最初一公里”到“最后一公里”的技术壁垒，打造科技创新动力引擎，持续提升科技创新水平，强化科技支撑能力，推动业务、科技和数据的深度融合。

一方面，面对突飞猛进的新技术，中行找准结合点、发力点，采用“边建边用、以用促建”的策略，探索“最初一公里”。中行完成DeepSeekR1模型的内部部署，并且用中行数据进行推理和调优。向行内员工开放，进行场景的探索，深入推进其在营销助手、远程银行、授信报告生成等场景应用。

另一方面，打造新技术应用平台，打通技术赋能“最后一公里”。中行搭建数字化营销平台，打造策略中心、活动中心、权益中心等6个模块，提升个性化服务和精准营销水平；RPA平台和OCR平台已经实现境内一级分行全覆盖；企业级机器人流程自动化（RPA）覆盖超3000个场景应用，新技术应用在运营管理、精准营销、科技研发等领域实现赋能增效。

银行业被称为是“在数据堆里挖金矿”的行业，数据是核心。为了更好挖掘数据价值，中行提出了“数据业务化，业务数据化”的发展路径。

首先，在总行层面，中行构建数字资产管理部、数字资产运营中心的“一部一中心”的数据管理和运营组织架构。其次，“业务数据化”将业务转化为数据，深化数据治理。例如通过“颗粒归仓”等专项工程积极整合行内外数据，合规归集综合经营公司和海外数据，建设“中行一表通”。最后，深入核心发挥数字资产的价值，推进“数据业务化”。

从数字技术支撑、数据治理与融合应用、数字化经营管理三方面持续发力，中行数字金融建设持续走深走实，赋能做好“五篇大文章”，促进金融业务高质量发展。

构建开放生态，开启价值提升新征程

当前，新技术正在不断打破创新边界，随着银行内部生态构建不断进步，对外开放的生态构建仍需进一步突破。

中行坚持以客户体验为中心，加快推动全渠道转型升级，打造更具场景整合能力的线上渠道和更具价值创造活力的线下渠道，构建线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。

在线上渠道，坚持数字化、线上化、移动化、智能化发展方向，大力拓展线上渠道，推动线上业务快速增长，数字金融赋能业务发展。手机银行签约客户累计超2.93亿户，比上年末增长6.90%，境内企业手机银行活跃客户数增长12.57%，个人手机银行月活客户数增长11.59%。数字人民币消费额和商户门店数保持可比同业第一。

在线下渠道，持续推进全辖网点布局优化，加快特色网点建设，因地制宜建设特色网点，优化细化特色网点产品服务、业务模式、软硬件资源配置等，提升线下渠道金融服务“五篇大文章”能力。

要最大程度释放数字金融的潜力，离不开强大的生态圈，与更广泛的客户群实现数据共享、信息互通、共同价值提升。

这方面，中行主动融入数字产业生态，进行了积极有效地探索。深化对公开放银行建设，丰富“中银企业云直联”服务场景。升级“中银企业e管家”一站式企业数字化服务平台。升级企业司库系统，助力企业司库改革；推进政府、园区、企业与银行信息互通，实现获客、批量授信及贷后全流程数字化，构建产业园区金融新生态。围绕“走出去”“引进来”和代发薪等重点客群、重点业务，孵化境外来华人员、大湾区港澳居民、旅游、股权激励、新能源汽车等特色场景，提高细分客群服务能力。