上周，出于对女排深沉的爱和自媒体人的责任感，庄邪发出了请远离不良P2P的呼声，在圈内引发了一些共鸣，扛着女排大旗四处招摇的善林金融一时成为风口浪尖，被广大媒体轮番扒了个底朝天。
这家公司的PR第一时间找到庄邪，具体内容略去不讲，反正做公关的都懂。
善林金融的雷有多深，是否非法集资，会否半夜扯呼，吃瓜群众的眼睛都是晶莹剔透的，多行不义，早晚要还。
这实在是一个弱不禁风的行业，前两天，热议已久的网贷新规终于露出峥嵘，从业者虽早有准备，但还是忍不住一片哀嚎，更有看热闹不嫌事大的嚷嚷着：
P2P已死，请烧纸。
庄邪对这种一言不合就烧纸的极端粗暴不敢苟同，但学习新规后，也不禁黯然神伤起来，未来的大半年，2000多家公司，恐将告别诗和远方，尤其打着擦边球的善林金融之流，更是难逃苟且的命运了。
暑去秋来，且行且珍惜，看看深陷多事之秋的龙头老大宜人贷最近的遭遇吧。
在万里重洋之外，今年有两大中概股风光格外旖旎。
一个是两年前在纳斯达克挂牌的微博。背靠大量名人明星和意见领袖，又搭上了视频直播的风口，微博今夏丑小鸭化身白天鹅，不仅市值一举超越老东家新浪，窜至100亿美刀，更有分析师力挺其股价将突破70美刀。
另一个就是国内P2P行业的先驱，去年在纽交所上市的宜人贷。
相信熟悉贵圈的吃瓜群众都知道，宜人贷应该是今年中概股最神奇的妖股，没有之一。
和微博一样，宜人贷去年底上市当天，也跌破了发行价，尽管一向斯文的唐老板假装淡定，但其亲手敲定的10元发行价挂牌不足两月便旋即跌破4元，当亿万吃瓜群众都在疯抢微信红包吐槽支付宝敬业福时，你可以想象唐老板过了一个怎样煎熬的猴年春节。个人身家缩水姑且不论，冲刺华尔街几番坎坷总算修成正果，资本和投资者对公司的信心兹事体大啊。
盼望着，春天来了，神奇的一幕伴着春之歌开始上演，宜人贷触底爬升，从婴儿底一路飙到42美刀的地球顶，市值突破20亿美刀，把P2P行业的鼻祖、国内从业者们一度示为标杆的Lendingclub拍死在沙滩上。
短短半年就实现了妖艳逆袭，绝对是堪比中国女排的大牛股啊！
关于宜人贷的妖艳不可方物，大多数不明真相的吃瓜群众纷纷表示，看看今年一季报二季报，唐老板制定的业绩小目标实现了啊，在大多数P2P还在各种忽悠风投各种活动畅谈诗和远方的时候，宜人贷的业绩和利润增长绝对是友商中的一股清流！
冲这基本面，人家股价没理由不反弹吧，有分析师甚至在二季度出台后分分钟把宜人贷股价从30美刀一举提到了70美刀。不知道和前面那位力挺微博的分析师是不是好基友呢。
好吧，从业绩角度尽管逻辑自洽，但庄邪稍微做了做功课就发现，宜人贷的单一大股东持股高达85.5%，市场上的流通盘仅占14.5%。这要在我们大A股，可是高度控盘的大庄股啊，使出洪荒之力，股价也难逃如来佛祖的五指山吧。
看看互联网金融的这位大咖咋说的。
这位被打脸的仁兄虽然话糙了些，但道理秒懂，这样的妖艳，就当个故事听听吧。
有人说，如果说人家操控自嗨可能过于邪恶了，那再看看让宜人贷扬眉吐气引以为傲的财报吧。
最让人诟病的就是坏账率和借款高利率。
雪球网友整理的图片清晰可见，放贷占比83.1%的D类用户，借款利率高达39.5%。宜人贷号称对有信用卡的用户最快可10分钟完成审批，最高可借10万元，借款期限最低为12个月，对急于资金周转的人来说，这样的神速或许很解渴，但这么高的还贷利率，我就想问问借款的同学，你们的小心脏有没有扑通扑通，你们干什么才能扛得住这么大的借款成本呢？
面对坏账率的频频质疑，宜人贷公开表示目前在可控范围内，但问题来了，宜人贷的借款期限为12-48个月，在如此高利率的潜在风险后，未来的坏账率是否还能如愿可控？而去年最高法曾发文规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
收的回来就叫宜人贷，收不回来就叫高利贷。水皮大V这么高屋建瓴的评价真是没谁了。
庄邪百度了一下，网上关于宜人贷借款逾期的消息屡见不鲜，很多人都是冲着宜人贷的借款效率而来，但逾期不还的并不少见，而因催账骚扰引发的矛盾与纠纷也越来越多。
宜人贷在财报中还对三季度业绩做了美好的展望，但庄邪却感受到了秋意渐浓。
人生已多风雨，网贷新规挥下的大棒让宜人贷的妖艳已成往事。
新规下，单一自然人在一个平台上的借款上限是20万，单一组织在一个平台上的借款上限是100万。
来看宜人贷目前的借款模式：除了信用卡借款外，凭公积金账号最高可借30万，凭工资流水最高可借50万。新规的借款限制对闷头狂奔的宜人贷无疑是一记黑虎掏心。
不知道宝宝疼不疼，但宝宝的股价在新规当天暴跌逾22%。
然后宝宝的麻烦就停不下来了。
庄邪在纽交所官网看到，一周来先后有20多家律所向宜人贷发起集体诉讼。
庄邪走马观花看了看，内容估计都是互相抄来抄去的，基本上都是说宜人贷对可能影响股价的负面消息没有及时披露，或披露的公司业绩和发展前景与事实不符，虚假信息误导了投资者，给不明真相的广大群众主要是米国人民造成了损失，要讨个说法要个赔偿等等。
长期关注中概股的朋友都知道，集体诉讼是这些华尔街老油条屡试不爽的套路，在阿里、新东方、分众传媒、聚美优品、金融界、去哪儿等N多中概股集体诉讼的背后，都活跃着他们的身影。
所谓无利不起早，据说如果诉讼成功，律所可以瓜分一半的赔偿金，在庄邪一位美国海龟朋友眼里，中概股在国内运营，酱缸里难免污点，自然成为做空机构和华尔街诉棍们紧盯的肥肉。
对后P2P时代面临更大压力的宜人贷来说，这种打秋风的集体诉讼无疑有点雪上加霜，运气好的可能会不了了之，运气不好的得交点学费，但伴随这个漫长过程的将是挥之不去的烦恼。
以及用户的担心。
而最直接的损失就是，宜人贷的股价近一周来据其高点已被腰斩，市值也被今年麻烦不断的Lendingclub实现了反超，而那边厢的微博仍然神气活现。
庄邪还发现，和居高不下的贷款利率相比，宜人贷的理财收益率却在下降。
尽管APPstore里好评如潮，但打开宜人理财的APP，这样赤裸裸的宣传难道没有违规？
抛开违规的事先不说，然而，罗列的产品中并没有所谓的9.6%。
即便9.2%的预期年化收益，也要封闭24个月才能达到啊。你们这么欺负活期存款这个弱势群体，庄邪表示严重看不下去了。
某个大佬也表示看不下去了，上周站出来公开批判，说P2P基本都是骗子。
庄邪身边有几个朋友，先后遭遇过不良P2P的卷款跑路。最近也屡屡传出学生被骗自杀的消息，还有各种让人莫名的裸贷杯具，无处不在的骗子成为这个社会迈向和谐所无力承受之重。
但庄邪吐槽宜人贷，并非要和那位曾高调跪舔重金布局P2P的大佬一样落井下石，庄邪觉得，从商业的角度讲，让天下没有难借的钱，和让天下没有难做的生意一样伟大，不是吗。
何况，庄邪还觉得，宜人贷的唐老板还是一个有梦想有故事的男同学。
宜人贷上市后，南方人物周刊搞过一期封面，讲述了唐老板在华尔街敲钟前后的悲喜交加苦尽甘来。庄邪从这篇红酒飘香的长文中看到了一些理想和初心。
庄邪希望，在后P2P时代，仍然不乏亮点的宜人贷能在这个遭人嫌弃的行业杀出一条血路，做出一个中国自己的标杆，这也是时代赋予领先者的责任嘛。
是成就伟大，还是沦为尘泥。
谁是光荣的先驱，谁又是卑劣的骗子。
时间会见证一切。
又逢九月，庄邪又想起了孤独的海子同学，30年前写下的一首《九月》，后来被浪荡江湖的民谣歌手们拿来改编，四处传唱。
孤独的忧伤并不可怕，可怕的是没有信仰的绝望。
