本报记者 李晖 北京报道
作为通用型支付工具，数字人民币致力于满足最广泛人群的多元支付需求，数字人民币研发试点以来，其产品体系不断丰富，功能创新和场景扩围持续。
《中国经营报》记者获悉，数字人民币创新产品——可视硬钱包近期正式推出。
据深圳金融科技研究院相关人士介绍，从功能上看，可视硬钱包既支持“碰一碰”收款，也支持“扫一扫”收款，商户可使用POS机具、扫码枪、手机设备进行收款，尤为便利境外来华人员和老年人支付。
提升支付便利
记者了解到，此次推出的数字人民币可视硬钱包，是在数研所、中国人民银行深圳市分行、深圳市委金融办的指导支持下，由深圳金融科技研究院联合中国银行、招商银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等运营机构研发推出。
数字人民币硬钱包是指基于安全芯片等技术，依托IC卡、手机终端、SIM卡、可穿戴设备、物联网设备等特定硬件载体为客户提供服务的数字人民币钱包。硬钱包的推出为没有境内手机号和银行账户、习惯持卡支付的短期境外来华人员提供了一个支付新选择，也便利了部分使用智能手机存在困难的老年人群。
2021年，数字人民币硬钱包在北京冬奥会首次亮相，正式进入大众视野。据了解，前期数字人民币运营机构推出了形式多样的硬钱包，主要通过与商户的POS机具“碰一碰”进行支付。考虑到随着国内电子支付的快速发展，扫码收款日渐成为商户主流收款方式，硬钱包产品也在不断创新扩大应用场景。
2024年4月, 便利小微商户、个体商户收款的数字人民币APP“碰一碰收款”功能在深圳首发试点，扩大了数字人民币硬钱包的应用范围。11月，深圳市再次推出加载动态付款码的可视硬钱包，既可“碰一碰”符合境外人士、老人人群使用习惯，又兼容了境内商户扫码收款的受理现状，还可以显示余额，帮助用户随时掌握资金情况，适用于商家、出租车、地铁、公交等多个应用场景，极大提升了境外来华人士的支付便利性。
实现多个创新
据深圳金融科技研究院相关人士介绍，可视硬钱包在产品设计应用方面主要实现了四方面创新：
在产品层面，可视硬钱包在标准的硬钱包上增加了可视屏，通过短按开关键，可切换显示钱包余额、交易金额及付款码等信息，实现用户在支付时可“碰”可“扫”。
在使用场景方面，可视硬钱包既支持“碰一碰”收款，也支持“扫一扫”收款，可支持POS机具、扫码枪、手机收款，扩大了可受理硬钱包商户的范围。且商户无须更换POS和扫码终端等设备，在已支持受理数字人民币的商户可直接使用。
在保障隐私和申领方面，可视硬钱包支持发行时不与使用者身份相关联，可有效保障境外来华人士的隐私安全。在通关口岸、机场、高铁站、酒店等场所的数字人民币自助终端可快速申领及充值，支持人民币现钞、外币现钞以及VISA、万事达等主流外卡充值领域。
在技术创新方面，依托安全芯片与交易开关，有效防止钱包被隔空盗刷；采用自适应技术使用户可以在公共交通场景快速免密通行，在商超大额消费时输入密码进行验证，提升便捷性的同时保护用户资金安全。
产品体系持续丰富推进条码互通
此外，记者了解到，基于可视硬钱包，各地可扩展打造面向不同人群的特色市民卡、旅游卡等，并可打破行政区域限制，在全国范围内复制使用，实现“一卡通全国”的应用。
数字人民币研发试点以来，产品体系不断丰富。在基础产品方面，数研所和运营机构共建数字人民币APP，并构建软硬钱包体系。除扫码支付、线上支付、转账和“碰一碰”支付外，无电支付、手机SIM卡支付等产品也开始应用。数字人民币体系还着力弥合“数字鸿沟”，重视无障碍适老化设计。
近期数字人民币创推出组件化服务并率先在鸿蒙系统部署，将数字人民币的基础服务能力内置到鸿蒙系统中，鸿蒙用户无须下载数字人民币APP就可以使用相应的服务，真正做到拿到手机就能用数字人民币支付。
除日常消费场景外，数字人民币着力推动地铁、公交等民生场景的便捷支付，目前青岛地铁、苏州地铁和公交、海南公交等已全面实现数字人民币硬钱包受理，“碰一碰”即可乘车，还支持无网无电应用。
同时，按照“不改变用户支付习惯、尽量不增加商户成本”的原则推进数字人民币与传统电子支付工具条码互通的工作，以提升使用便利度。
在对公方面，数字人民币智能合约可支持合同自动和强制执行，实现资金定向拨付和监测，已在预付资金管理、供应链金融、财政补贴等场景应用。
（编辑：李晖 校对：颜京宁）
