近日，国内领先的金融SaaS企业百融云（百融云-W，06608.HK）发布2022年财报。财报显示：百融云2022年全年实现营收 20.54亿元，同比增幅为27%；经调整后净利润达2.94亿元，同比增幅108%，。2022年，百融云的智能分析与运营业务板块中的核心客户数达到227家，同比增加34家；核心客户平均收入达到369万元，同比增长16%。这表明，百融云在2022年取得了丰硕的成果，技术的不断迭代和革新，引领了市场的发展。百融云已经成为该行业的龙头企业。
这也进一步表明，当下的金融机构已经处在了“数字化”转型的关键时期，技术植入，技术领先，技术突破，技术迭代这四个关键要点，能够让金融机构紧跟时代潮流，在“数字化”转型中迸发出巨大的潜力，还能够让金融回归服务本质。
结合百融云2022年财报中的关键信息，本着客观中立的原则，本篇来分析金融SaaS业务如何成为“数字化”转型中的中流砥柱。
一、“数字化”转型的“AI智能”发展，让金融回归本质
说到底，金融业务不管是银行、证券、保险，最终都是本着与C端用户和B端用户的服务而去。金融提供的不仅仅是资金上的支持，不是因为我需要钱，需要投资，需要保险就去金融机构购买，这种理解有点肤浅。从宏观层面来讲，金融是为满足用户需求，为用户提供所需的服务。在这一点上来理解，未来的金融行业是讲服务场景“数字化”，可以将服务中的人、物、场景、资金流、信息流充分融合来形成“数字生态”。
基于此，在全面“数字化”转型的当下，科技属性加持，此前被传统金融机构忽视的中小微群体和新市民群体，也能够得到有效的金融服务。
目前，金融SaaS服务商开发出的产品：一是助力金融机构数字化转型；二是助力金融机构将业务、资产、流程数字化，从资产端和资金端降低成本，不断提高运营效率，使得收入持续而又稳定的增加。
此前，传统金融机构不管是在营销、运营、风险控制管理等各个环节，采用的模式较为单一。用户获得金融服务受限于网点或者金融机构本身的APP、网银。谈到这，很多用户都感同身受，金融机构本身的APP或者网银，几乎就是单一的，单纯的，没有感情的在提供服务，并且是只有这些功能，无法满足用户的需求。APP或网银满足不了的需求，还得线下跑网点才能办理。
所以，可视化、交互式的服务，在传统模式下用户很难得到满足。如果不进行“数字化”的转型，金融机构不仅跟不上时代的发展，同样也无法提升服务质量。
百融云的“智能运营服务”能够为金融机构解决这一问题。该服务是基于人工智能（“AI”）优势，利用自主研发的AI智能语音机器人(Chatbot)及算法驱动的智能营销中台帮助银行等金融机构完成信用卡用户唤活、财富营销、客户维护等工作，有效提升金融机构服务精准度和运营效率。
例如百融云研发的智能语音机器人，基于Transformer架构搭建算法模型，并采用同源智能语音识别技术，对客户语音识别的准确率能达到99%以上，在语义理解方面，则全面使用了ChatGPT同源的预训练模型，可以在最小化人工成本的前提下实现多轮对话。
在多种技术的组合下，百融云智能语音机器人每日进行超过亿级规模的自动交互，交互频次规模业内首屈一指。在交互效果上，无论是音色、情感、语速还是对话层面，百融云智能语音机器人都能够提供“真人级”的互动体验。
智能语音技术在智能客服、智能翻译、身份认证、智能还款提醒等领域均有广阔的应用空间。该技术的问世，对于构建百融云智能语音业务底层能力，推动智能语音技术迈上新的台阶，升级更具人性化的智能语音服务都有重要意义。
其实，该产品能够有效的替代金融机构在客服、售后、认证等环节的“重复劳动”。此前都是人工按照既定的流程来进行，不仅没有“可视”和“交互”，也是大大浪费了人力和物力，形成了单一的、重复的“无用功”。
金融机构借助该产品能够，自动快速地解决问题和处理问题，极大的简化了原本复杂的人工流程。帮助金融机构大大提升了工作效率和准确度，同时也能节约成本，开拓了金融机构服务用户的“可视化”交流，提升了用户体验，也能给用户带来便捷的服务。
这使得在2022年，百融云第一主业智能分析与运营服务收入增长41%至10.39亿元，该业务在业绩基数不断扩大的基础上，继续保持高速且稳健增长。其他两项业务亦刷新纪录——精准营销业务收入增幅11%至4.67亿元；保险营销业务收入增幅18%至5.49亿元。
二、用户维度精准涵盖，SaaS服务“链条式”的“数字化”管理
营销端口一直是“数字化”转型中的排头兵。“数字化”转型的重点之一是营销业务的整合，如何打造一支“数字营销”团队，如何用当下的科技技术来进行全方位、多维度的营销是关键中的关键。
过去，传统金融机构在技术和空间上非常受限。前述提到的，办不了的业务要去网点才能办。所以提供的金融服务成为了“卡脖子”的服务，覆盖面太狭窄。如果借助SaaS服务商打造出的营销体系，可以解决两方面的问题。
第一是存量客户的分层和分级，达到精细化运作的目的。第二是能够用较低的成本和较高的效率接触全新的客户，金融机构可以覆盖以往接触不到的或者服务不到的客户群体。
以百融云构建的财富管理“4+1”体系为例：即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式。举例来说，某国有大行近年来大力发展财富管理业务，百融云与其合作基于客户AUM分层，建立价值客户专营、长尾客户直营的经营模式，进而创造出一套分层分群分级的客户服务体系。
百融云构建的财富管理体系能够使金融机构较为精细的捕捉客户个体差异，让传统市场的客户群体实现精细化，帮助金融机构实现更加精准的风险定价和用户运营，实现个性化的服务。
这其中有两方面。
一方面，得益于百融云的多维度数据支持，客户洞察，智能匹配等系统工具建立在数据分析基础上，对用户的数据进行全面、及时、准确的评估和捕捉，通过数据整合完成后，可以更加细致，准确的描述用户画像，把用户群体分解成同质性更高的细分类别。
另一方面，百融云在为金融机构进行市场细分的同时，也将不同种类的客户群体与营销活动相关联。常态运营、迭代评估就是根据客户的真实需求为其提供个性化服务，并与市场建立联系，构架出基于客户的AUM分层。
这二者缺一不可，相辅相成。
百融云通过链式输送，以“数字链条”这一条看不见的链条，滚动式与客户产生交互，在层层筛选的过程中，一遍又一遍加深对客户的认知，完成对客户的分层，不断提升该行直营、私营客户的营销渗透率。百融云将行方关注、关心各项指标和功能需求进行全面整合，以可视化的形式直观展示出来，进而实现行内财富管理数字化营销的闭环工作。
从这一点也不难看出，“数字链条”式的财富管理营销将会成为未来财富市场的“中流砥柱”。百融云所构建的“4+1”财富管理体系能够通过多维度的数据整合，洞察出客户不同财富成长阶段的需求所在，能够将其快速地转变为科技语言，更快速地将自身数据资料以科技的形式实处，并且不断地积累和优化，再以“可视化”的形式展现出来。这将是未来的核心竞争点。
最后，随着金融机构“数字化”转型的不断深入，各家金融机构都已经争先恐后的在“数智化”赛道上比拼起“内功”。金融SaaS服务商是修炼好“数字化”转型的秘籍，也是整个市场的中流砥柱。未来，在金融机构业务相同、合规稳定、市场稳定的基础之上，谁家的科技实力强劲，科技迭代迅速，谁就将拥有了占领市场的有效法宝。近期，ChatGPT掀起的新一轮AI产业化变革浪潮已经开启，人工智能不再是“天马行空”的想象，这也是为金融机构、金融SaaS服务商开启的时代先机。百融云将紧紧把握时代机遇，充分发挥技术优势，致力于成为助力金融机构全链路业务数智化转型的一站式赋能者。
