银行业
数字化丨工行区块链平台首批通过工信部五项测评
工行自主研发的“工银玺链”区块链平台首批通过国家工信部5项可信区块链技术测评。目前，“工银玺链”已取得150余项技术创新成果，工行运用这些成果，在资金管理、供应链金融、贸易金融、民生服务等方面构建了数十个场景，服务机构超1000家，不断将“数字工行”建设成果转化为赋能实体经济的能力。
业务前沿丨银行布局“开门红”大额存单依旧热门
今年揽储仍是各银行2021年“开门红”的主要任务，部分银行推出了高利率存款产品和多种促销活动来吸引客户。而作为去年最亮眼的“高息揽储”产品之一的大额存单，虽然收益率有所下降，但仍然受到了投资者们的热烈追捧。
数字化丨北京银行与金融壹账通携手，共谋数字化转型新蓝图
1月7日，北京银行与金融壹账通在北京银行总行举行战略合作协议签署仪式。根据协议，双方将优先在零售业务、企业金融、智能客服、金融科技建设等方面展开合作，为数字化转型发展提供多方面的合作契机。
业务前沿丨民营银行“花式”发力自营渠道
互联网存款“刹车”后，多家民营银行正大力通过自营渠道进行揽储，不仅起存金额低、期限灵活，且利率远高于同业，甚至超过部分大额存单利率。起存金额低至50元，期限则30天、90天、6个月均有，年化利率一般在4%以上，部分可达5%以上。
保险及信托业
行业观察丨艾瑞咨询：2025年百万医疗险保费将达2010亿元
1月6日，艾瑞咨询联合众安发布的《中国百万医疗险行业发展白皮书》核算，2019年中国百万医疗险保费收入为345亿，同比增长102.9%，预计2020年将达到500亿规模。同时，若按照每年25%-40%的增速，到2025年，百万医疗险市场保费规模将达到2010亿元。
海外观察丨印度政府考虑整合当地医院与外国保险公司
印度政府计划成立一个工作组，考虑整合印度医院、保健中心、阿育吠陀诊所与外国保险公司，旨在通过医疗服务促进印度旅游产业的发展。这一举措的目的是为了确保在印度接受医疗救治的外国人能够通过自己的投保公司获得报销，对于游客而言作用巨大。
海外观察丨Transmosis和Cysurance推出可供小型企业投保的保险产品
网络安全公司Transmosis和保险机构Cysurance推出了捆绑的网络安全和保险产品，该产品不需要经过保险经纪人、调查或签订年度合同，并且按月订阅。新的网络责任保险产品可与CyberOPS AI软件和24/7实时虚拟安全运营中心配合使用，以增强小型企业对网络攻击的防护，把降低其总体网络责任和财务风险。
行业趋势丨2020年集合信托“量升价跌”，收益率“翘尾”行情出现
2020年，金融类集合信托成立规模9069.20亿元，同比大增40.68%；工商企业类成立规模3162.35亿元，增长46.64%；房地产类集合信托成立规模7429.00亿元，下降10.28%；基础产业类成立规模4810.82亿元，下降7.78%。集合信托主要呈现三大特点：金融类“一枝独秀”、房地产类持续压降、收益率逐步下跌。受冲击规模完成指标影响，年末收益率短暂上心，但在净值化转型过程中，年末“翘尾”现象恐难持续。
基金业
行业趋势丨管理费大面积下调，主动权益基金出现降费潮
继机构定制债基密集降低管理费之后，机构占比较高、定制或部分新发的主动权益类基金也开始大面积下调管理费率，传统费率结构受到“降费潮”的猛烈冲击。
行业前沿丨吸金逾千亿， 新年新基金被疯抢！
截至1月8日，上周首发的17只主动偏股型基金中，11只基金发布了提前结束募集的公告，其中一日售罄的基金多达8只，4只基金认购规模超两百亿元，3只认购规模超百亿元。上周爆款基金的吸金量已超过1000亿元。无疑，这将为股市提供源源不断的增量资金。
行业前沿丨股票ETF规模突破7700亿元，细分行业主题ETF成公募新赛道
2020年以来，ETF市场显著升温，产品迅速扩容，截至去年年底全市场股票ETF数量达到278只，规模总计超过7600亿元。进入2021年，基金公司竞相瞄准股票ETF，提前布局，多个细分行业主题的首只ETF诞生。
机构动态丨易方达基金投顾上线京东金融APP
去年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，基金投顾业务正式试水。易方达基金作为首批获得试点资格的机构，一直在积极进行基金投顾业务的实践探索。京东金融APP是2021年易方达基金投顾上线的首个渠道，也是继好买网、天天基金、交通银行之后易方达投顾上线的又一个面向零售客户的基金投顾服务渠道。
金融科技
政策速递丨央行：提升金融科技应用和管理水平
2021年中国人民银行工作会议1月4日上午以视频形式召开。会议指出，要提升金融科技应用和管理水平，稳妥开展数字人民币试点测试，推动国库高质量发展。深化征信在数字金融和经济治理中的应用。提高反洗钱调查和监测工作效率。进一步提升内部管理的规范性和有效性。
政策速递丨银保监会：金融科技监管不断适应金融数字化的发展趋势
我国金融科技应用总体走在世界前列，法律法规和风险监管没有现成经验可以借鉴。对于金融科技发展，银保监会一贯坚持既鼓励创新又坚守风险底线的态度，把握好创新与监管的动态平衡。对金融科技监管，必须坚持依法合规原则，贯彻法治精神，完善监管体系，补齐制度短板，不断适应金融数字化转型的发展趋势，增强监管措施的针对性、适用性和可操作性。
银行科技丨农行率先推出ATM机数字人民币存取现功能
中国农业银行率先推出ATM机的数字人民币存取现功能，引导市民适应现金的数字化，探索服务转型。农行数字人民币创新实验室（深圳）经理邹华表示，基于ATM 机上的数字人民币存取，能够实现数字人民币和现金的无感兑换，目前已经在深圳部分支行试点。接下来农行将继续深入试点，在公共事业缴费、民生改善、城市发展、智慧政务等方面继续创新应用。
银行科技丨邮储银行数字人民币“可视卡”亮相
1月5日，数字人民币“硬钱包”首次在上海开启测试，这是数字人民币“硬钱包”的首次亮相。它和普通交通卡的体验类似，从外观上看，右上角有电子水墨屏窗口，可以显示消费金额、余额、离线可用次数等信息。本次测试是继深圳、苏州的手机扫码、“碰一碰”支付后，第一次实现脱离手机的“硬钱包”支付模式，可以为运用智能终端较为困难的人群提供使用数字人民币更便捷的方式，也为更多人群跨越数字鸿沟提供可能。
金融科技行业一周投融资动态
无境创新已于近日完成数千万元A轮融资。本轮融资由梅花创投领投，七熹资本跟投，启晨资本担任独家财务顾问。
融资放大镜：
无境创新是一家专注于医疗器械供应链智慧解决方案的科技公司。公司基于AI技术及物联网和云计算，通过提供智慧供应链中台、SaaS应用及运营服务，为医疗器械上下游企业及医疗机构提升供应效率与客户体验。
专栏丨银行数字化创新
商业银行落地数据中台：从0到1
曲向军、韩峰、刘娅琦、蒋治平、史睿雄和伏勇
伴随着用户的全面数字化，特别是5G移动互联网和物联网的深入渗透，企业需要处理的数据量将呈现井喷式激增。这种情况对企业的数据处理能力提出了新的要求。数据中台能满足数据集中化处理的需求，打破系统割裂，消除数据鸿沟，建立企业级的“数据大脑”，形成数据驱动的统一智慧化运营体系。
在此背景下，各家商业银行纷纷提出了数字化中台的概念，把“大中台、敏前台”作为目标，将银行的共性需求抽象化，打造平台化、组件化的系统能力，以接口、组件等形式实现各业务单元的共享使用，帮助银行针对特定问题，快速灵活调用资源，制定合理解决方案，赋能业务创新迭代。
麦肯锡研究发现：不仅仅是传统的银行、保险、证券等金融机构，当前国内外已经有不少公司开始投资建设数据中台。伴随着云计算、大数据、人工智能等科学技术的迅猛发展以及与传统行业实现的快速融合，数据中台当前正处于快速上升发展期。虽然未来数据中台未必还叫做数据中台，但它一定会成为企业必备的基础组件。
转型变革前需要提前知道的有关数据中台的基本内容
数据中台是什么
数据中台是一套可持续“让企业的数据用起来”的机制，一种战略选择和组织形式，是依据企业特有的业务模式和组织架构，通过有形的产品和实施方法论支撑，构建一套持续不断把数据变成资产并服务于业务的机制。
数据中台做什么
数据中台通过对企业内外部多源异构的数据采集、治理、建模、分析、应用，使数据对内优化管理提高业务，对外可以数据合作价值释放，成为企业数据资产管理中枢。数据中台建立后，会形成数据API，为企业和客户高效提供各种数据服务。
数据中台的架构
数据中台整体技术架构采用的是云计算架构模式，将数据资源、计算资源、存储资源充分云化，并通过多租户技术进行资源打包整合，并进行开放，为用户提供“一站式”数据服务。
数据中台和数据治理的联系和差异
银行数据中台建设与银行数据治理息息相关，相互促进与补充。银行只有构建和落地了完整的数据治理体系与机制，才能保障数据中台有效、快速解决数据类问题；同样数据中台的建设与应用，也会促进银行关注数据价值，注重积累高质量的数据，并且通过数据应用驱动数据治理体系的健全与完善。
数据中台支持的功能和业务
数据中台对一个企业的数字化转型和可持续发展起着至关重要的作用。数据中台为解耦而生，企业建设数据中台的最大意义就是应用与数据解藕。这样企业就可以不受限制地按需构建满足业务需求的数据应用。
1. 构建了开放、灵活、可扩展的企业级统一数据管理和分析平台，将企业内、外部数据随需关联，打破了数据的系统界限。
2. 利用大数据智能分析、数据可视化等技术，实现了数据共享、日常报表自动生成、快速和智能分析，满足集团总部和各分子公司各级数据分析应用需求。
3. 深度挖掘数据价值，助力企业数字化转型落地。实现了数据的目录、模型、标准、认责、安全、可视化、共享等管理，实现数据集中存储、处理、分类与管理，建立大数据分析工具库、算法服务库，实现报表生成自动化、数据分析敏捷化、数据挖掘可视化，实现数据质量评估、落地管理流程。
数据中台能更好地支持数据预测分析、跨领域分析、主动分析、实时分析、多元化结构化数据分析，数据中台建设是我们企业数据服务和共享奠定重要的基础，可以加速从数据到价值的过程，打造相应业务能力。
数据中台解决的问题可以总结为如下三点：
1.效率问题：为什么应用开发增加一个报表，就要十几天时间？为什么不能实时获得用户推荐清单？当业务人员对数据产生一点疑问的时候，需要花费很长的时间进行核查，结果发现是数据源的数据变了，最终影响上线时间。
2.协作问题：当业务应用开发的时候，虽然和别的项目需求大致差不多，但因为是别的项目组维护的，所以数据还是要自己再开发一遍。
3.能力问题：数据的处理和维护是一个相对独立的技术，需要相当专业的人来完成，但是很多时候，我们有一大把的应用开发人员，而数据开发人员很少。
这三类问题都会导致应用开发团队变慢。这也是数据中台的关键——让前台开发团队的开发速度不受后台数据开发的影响。
案例分享：数据中台赋能转型使某大型国外银行成为世界领先的数据驱动银行
某大型国外银行是世界上最大的金融服务提供商之一，业务覆盖全球超过36个国家和地区，拥有7000万客户。为了满足不断提高的客户期望，同时超越金融科技初创公司和其他数字
化公司等竞争对手，企业高层意识到必须全面、充分、深入地利用数据。但实际情况是，该银行过去的数据平台和应用是围绕业务线建立的，每个业务部门的产品线都有自己独立的数据系统，所以银行虽然拥有超过7000万的客户数据，但它们都分布在多个银行部门和系统中，无法互通共享。
为了打破这样的局面，该银行于2017年建立了全行集中的数据运营和洞见团队，开发了一体化数据战略和平台架构，帮助高级数据分析与应用规模化落地，通过数据全面描述客户画像。该行在三年时间内共打造了用户体验优化、合规与风险管理、用户及市场洞察这三大场景下约20个细分应用，一举斩获商业银行管理学院BAI（Bank Administration Institute）评选的全球创新奖（BAI Global Innovation Awards）。
该行经过持续不断的数据治理，耗时三年关闭了全球百余个数据中心，构建了全行企业级数据湖以及用户数据平台（customer data platform， CDP），帮助业务员掌握用户全面一致的信息。在数字化渠道和客户满意度层面，经过持续不断地优化电脑端、手机端以及网点客户服务体验， 2019年底该行手机银行交易活跃客户数达到2500万人，保持了7%的高速增长，客户满意度从2018年的78.7%提升至79.9%。在个人信贷业务上，该行借助完善的底层数据平台，打造了自动化审批平台，客户从申请到放款全流程时间较传统线下审批提升30%～40%。目前该行近一半的业务需求来自线上申请，自动化审批率从2018年的40%提升至57%。
（摘自麦肯锡中国银行业CEO季刊2020年秋季精简版）
