大航海3.0时代，为什么它能做金融科技航道的航标？_

在全球化和“一带一路”倡议的背景下，中国企业正在进入“大航海3.0时代”。

3月19日至21日，以“融金聚智点亮南方”为主题的2025全球南方金融家论坛在北京举行。这场金融行业的盛会也将核心论点之一落在了“金融科技出海”上。

在新一轮科技革命和产业变革的浪潮中，“全球南方”国家显现出了巨大发展潜力。有代表提出，要畅通“科技－产业－金融”的循环，让金融服务不仅要解决资金问题，更要发挥科技金融工具作用，深度融入科技创新和产业升级的全过程。

因为无论是“全球南方”国家，还是“一带一路”上的伙伴，它们庞大的数字原生代群体、跃升的互联网渗透率以及亟待改造的传统金融流程，正成为中国金融科技释放新质生产力的重要试验场。

1、“抢跑”金融科技的出海航道

从大环境上来看，金融科技领域的技术和应用，中国已经领跑了世界，而随着国内市场趋于饱和，不少金融科技企业都选择“走出去”，寻找新的蓝海。技术、经验，坚持因地制宜，深入研究目标市场的经济环境等要素缺一不可。

刚刚发布业绩报的金融壹账通，就是金融科技出海浪潮中，一个值得被注意的样本。

业绩报显示，去年金融壹账通的收入结构不断优化，第三方客户收入占比提升至41.9%，而第三方业务收入的增长主要源于境外市场的扩张、高价值产品的聚焦及技术驱动的效率提升等因素。

「界面新闻·子弹财经」了解到，金融壹账通作为出海的“抢跑者”，2018年起就进入东南亚市场。东南亚地区拥有逾6亿人口，手机普及率、互联网接入率的提高，为金融服务的快速发展提供了巨大空间。不少从业者都将这一阶段的东南亚市场类比为十几年前的中国市场，正处于数字金融爆发的前夜。

公开资料显示，多家东南亚的金融机构都与金融壹账通有多维度的合作，且这些金融机构的IT投入增速超中国内地，银行、保险科技等板块潜力巨大。

就在今年年初，马来西亚的第二大银行联昌国际银行的菲律宾子行与金融壹账通又续签了四年新合约。

联昌国际银行在续约时表示，和金融壹账通的关系会“越来越铁”，在未来四年内，继续依托金融壹账通提供的核心银行系统服务，覆盖多个关键领域，包括系统运维支持、系统升级与优化、网络安全管理以及数据管理与分析等等。

除了“续合约”外，近两年汽车产业的出海也如火如荼，金融壹账通拿出了汽车金融领域的全场景业务经验，和成熟且贴合业务场景的AI能力，目前已计划用数字化赋能海外银行的汽车金融产品设计、业务运营。马来西亚联昌国际银行的相关负责人，去年还专门来到中国与金融壹账通共同探讨构建汽车金融生态。

除了东南亚，现在金融壹账通已经做到了将多种数字化方案、产品在海外复制。截至2024年年底，金融壹账通业务已将境外业务扩大到20个国家及地区，覆盖最多197名客户。

海外金融机构与金融壹账通的合作中，不断追加需求、续约、探索新合作模式。既有金融壹账通的“先发优势”，也从侧面说明，金融壹账通能为它们的日常运营提供全面保障，并且给它们的业务增长提供强有力的技术支撑。

2、技术+经验的同时输出，出海大船的“双引擎”

向将近200个境外客户输出金融科技解决方案，需要对他们的金融业务有深刻理解，才能打造出过硬的产品和服务。而为了让海外金融机构不同业务场景的数字化运营需求，金融壹账通提供了针对性的、卓有成效的“技术+业务”解决方案。

目前，国内100%的大型银行和股份制银行、99%的城市商业银行、65%的财产险公司以及48%的人身险公司已使用金融壹账通至少一种产品。可见，“业务+技术”是金融壹账通持续赢得新业务并与客户深化合作的驱动力。

而在海外，有许多金融机构拓展移动普惠金融业务时，面临着风控不完善痛点，金融壹账通输出大数据风控等先进技术，协助它们建设覆盖信贷业务全流程的风险管控体系。另外，金融壹账通还把“高复用、灵活组合、可配置、易扩展”的信贷产品和信贷管理能力的贷款服务平台也复用到海外。现在，这种智能信贷系统已经在东南亚市场得到了广泛的应用，使贷款业务流程的效率提升了40%，AI自动风控能力提升了50%，模块化可配置迭代提效提升了30%。

除了输出技术，金融科技企业还要根据出海情况，对先进业务经验进行“本地化登陆”。

在国内，金融壹账通的智能寿险解决方案已经深入各个环节，提升保险公司的销售、保单签发、理赔处理及客户服务方面的效率、风险控制及客户体验。

面向全球时，金融壹账通也推出了首款面向全球代理人的数字化寿险产品“全能代理人”。它通过数据驱动的方式，运用人工智能、计算机视觉、语音识别、数据集成与治理、知识图谱等技术模块全方面赋能代理人，为海外保险公司提供全流程的数字化解决方案。2024年，“全能代理人”推出了AI增员筛选模型及多功能光学字符识别工具，以方便文件识别，确保整个理赔工作流程的准确性及效率。

「界面新闻·子弹财经」了解到，“全能代理人”在输出海外市场时，不仅输出了金融壹账通科技能力，还深度结合了新兴市场的业务特点和代理人需求，确保在海外市场应用时的可行性和落地性。例如在金融壹账通携手耆卫保险公司在南非启动“全能代理人”时，就深入研究南非代理人生态与保险市场痛点进行量身定制，让AI模型成为一名“南非通”。由此，壹账通为耆卫保险公司“以客户为中心”的数字化转型征程，交出一份满意答卷。

技术和经验的双输出，就像是给金融科技出海的大船加上了两个引擎，“双引擎”不仅驱动着海外金融机构在风险管理、数字化运营等核心系统的智能化跃迁，也让金融壹账通等企业在海外精准破局，为全球金融科技的普惠发展提供了“新范式”。

3、精耕细作——大航海3.0时代的掌舵要义

大航海3.0时代，金融科技出海的这条航道上，相关企业各有战略重心。有的金融科技企业出海落脚在助贷上，主打在C端拓展业务；有的企业出海则专注技术输出，主要针对B端，金融壹账通就是后者。

「界面新闻·子弹财经」认为，未来金融壹账通竞争航道“航标”之一的先决条件，就是不断的打磨科技水平，并在海外精耕细作。

一方面，通过持续的技术创新，提升技术的核心竞争力，才能持续深入地把新技术输出全球市场。

2024年，金融壹账通将AI大模型“连通”业务系统与业务流程，作为提升金融服务体验的重要抓手。

例如，金融壹账通研发的“数智银行一站式AI平台”已开放逾300项AI核心算法API，累计调用量超百亿次，支持4000多个金融业务场景，涵盖智能客服、智能风控、智能信贷等领域。

另外，金融壹账通还采用“开源大模型+智能体平台”，推出了自主研发的智能体平台，并接入了DeepSeek、通义千问等开源大模型。

现在，银行保险机构对智能体的应用仍处于探索阶段。业界普遍认为，智能体将替代现有的金融机构APP，通过更智能化的用户交互界面，构筑“更懂用户”的智能化金融服务体系。值得一提的是，若能全面用好AI大模型推进数字化转型，持续创新产品服务与提升用户体验，这也是金融科技公司前景广阔的业务发展新机遇之一。

可见，金融壹账通的技术版图将再度延伸，还提前布局了下一代金融科技的基础设施。

另一方面，因地制宜的发展规划、深入的海外布局，让金融壹账通能够迅速地响应市场需求、灵活调整策略，确保技术和产品能够有效落地。

在技术的不断迭代下，2024年，金融壹账通与越南某领先数字化转型解决方案提供商在越南河内签署了智能贷款平台项目的新协议。根据协议，双方的合作将延续至2031年，总合作期长达10年。